Cos'è un riacquisto?
Acquisto Si riferisce a una riduzione del tasso di interesse di un prestito.Questa riduzione è spesso compensata da un pagamento effettuato quando il prestito viene eseguito, sia dal mutuatario che dal prestatore.Questo pagamento, se effettuato dall'acquirente, è noto come acquisto di punti di sconto.
Il punto di sconto, noto anche come punto di origine o semplicemente punto , è la commissione pagata al momento del prestito.Un punto di sconto è equivalente a una percentuale dell'importo del prestito.L'acquisto di un punto può ridurre il tasso di interesse di uno di circa lo 0,125% rispetto al termine del prestito, se si tratta di un buy-down permanente.
La maggior parte dei buy-down è temporanea.La riduzione del tasso è applicabile solo per i primi anni. 2/1 Acquisto Si riferisce a una riduzione del tasso di interesse per i primi due anni del prestito.Quando la tariffa ridotta è applicabile per tre anni, è noto come un riacquisto di 3/2/1 .
Ad esempio, se il tasso di interesse per un prestito è del 9%, con un acquisto di 3/2/1, il tasso per il primo anno è del 6%, per l'anno successivo è del 7%e per il terzo annoè l'8%.Successivamente, quando la fine iniziale di tre anni, il tasso potrebbe tornare al 9%.I buy-down sono disponibili in una varietà di forme.
Ci sono numerosi motivi per cui le persone possono scegliere l'opzione di riacquisto.Uno è difficoltà finanziarie.I pagamenti del prestito aumentano gradualmente quando un riacquisto è in vigore.Un altro motivo è la necessità di espandere il prestito per il quale un mutuatario potrebbe qualificarsi, poiché i pagamenti mensili iniziali sarebbero inferiori.Ciò è, ovviamente, del tutto dipendente dal fatto che i fattori del prestatore nel rapporto di riacquisto si determinano la dimensione del prestito.
Le riduzioni fiscali sono anche possibili a causa del riacquisto.Pagando i punti di sconto per un riacquisto nell'anno della chiusura del prestito, un mutuatario può ottenere una detrazione fiscale per quell'anno.Il tasso di interesse inferiore negli anni successivi, pur riducendo le prestazioni fiscali, comporta pagamenti mensili più bassi. I buy-down non sono solo vantaggiosi per i mutuatari, ma anche per i finanziatori.Nel settore delle costruzioni, i buy-down vengono offerti temporaneamente o permanentemente, con un tasso di interesse ridotto per tutta la durata del prestito, al fine di incoraggiare le persone ad acquistare più proprietà.In tali casi, il prestatore paga i punti di sconto.
Il buy-down viene spesso utilizzato per i prestiti ipotecari.Quando si considera se ottenere un riacquisto permanente, un mutuatario dovrebbe calcolare quando i suoi risparmi dalla tariffa ridotta sarebbero equivalenti al pagamento effettuato per i punti di sconto.Il fatto che i buy-down siano utili dipende o meno da chi sta acquistando i punti di sconto.