Cos'è una presa di controllo?

Quando una persona deposita un assegno in una banca, il deposito può essere soggetto a un controllo dell'assegno.Un controllo dell'assegno è un periodo di tempo in cui una banca è autorizzata a conservare i fondi dall'assegno senza disperdere i fondi al depositante.Il tempo in cui una banca può detenere un assegno varia in base al tipo di assegno che viene depositato e può variare da un giorno lavorativo a 11 o più giorni.Negli Stati Uniti, questo periodo di tempo è regolato dal Consiglio della Federal Reserve degli Stati Uniti ai sensi del regolamento CC.Le banche sono tenute per legge per divulgare le loro politiche di assegno ai loro clienti.

Un concetto importante da capire quando si impara a conoscere il controllo è il giorno degli affari.Il Federal Reserve Board definisce una giornata lavorativa come i giorni dal lunedì al venerdì, esclusi eventuali festività federali, durante le quali la banca sta effettuando transazioni normali.Le banche non devono disperdere i fondi fino al giorno successivo dopo un deposito o sulla base della disponibilità del giorno successivo.I depositi che devono essere dispersi entro e non oltre il giorno dopo il deposito includono un assegno del tesoro depositato nella macchina bancomat delle banche, controlli dei cassieri depositati tramite un cassiere, controlli statali depositati tramite un cassiere e, in molti casi, controlli dello stesso istituto bancario.Se una persona deposita un assegno tramite un bancomat che non appartiene alla sua banca, la banca può tenere l'assegno per cinque giorni.

altri due concetti da capire quando si guardano le proprietà della banca sono locali e non locali.Locale contro non locale non ha a che fare con l'essere nella stessa città.Piuttosto, locale significa che la banca in cui è stato depositato l'assegno si trova nella stessa regione di elaborazione degli assegni dell'istituto finanziario da cui è stato disegnato l'assegno.Se un assegno è considerato locale, l'assegno deve essere finanziato il secondo giorno lavorativo dopo che l'assegno è stato depositato.Per i controlli non locali, gli istituti finanziari devono finanziare l'assegno entro il quinto giorno lavorativo dopo il deposito dell'assegno.

Un istituto finanziario può dare un controllo sui depositi in altre circostanze.Ad esempio, se un assegno depositato è maggiore di $ 5.000 dollari USA (USD), l'importo superiore a $ 5.000 USD può essere detenuto per un periodo di tempo ragionevole.Inoltre, i controlli depositati in conti costantemente sovrastati possono essere soggetti a controllo.Gli istituti finanziari possono anche dare un controllo su un deposito se proviene da un assegno post-data o un assegno che è stato scritto sei mesi o più prima di essere depositati.