Cos'è una lettera di credito commerciale?

Una lettera di credito commerciale viene utilizzata durante le transazioni commerciali, di solito mdash;ma non sempre mdash;tra le parti internazionali, per promettere il pagamento in cambio di prodotti o servizi.Proprio come altri tipi di lettere di credito, questo documento descrive esplicitamente quanti soldi verranno pagati all'azienda fornendo il prodotto o il servizio.Questa lettera è fatta dalla banca del cliente come un modo per autorizzare una seconda banca a pagare il venditore.Per ricevere il pagamento, il venditore deve mostrare i documenti bancari che confermano che i servizi sono completi o spediti;Altrimenti la banca non rilascerà il pagamento.Con una lettera di credito commerciale, la banca emittente sostituisce l'acquirente come beneficiario;Se ci sono problemi con il pagamento, il venditore va alla banca emittente anziché all'acquirente.

Tutte le lettere di credito sono documenti che promettono e autorizzano il pagamento e sono create dalla banca che rappresenta l'acquirente, noto come banca emittente.In una lettera di credito commerciale, la lettera specifica ciò che l'acquirente sta ricevendo, il limite di tempo per il pagamento, la banca pagherà al venditore e quanto viene pagato per i servizi.L'acquirente, per garantire il pagamento al venditore, avvia la lettera.

L'acquirente va alla sua banca e chiede da creare una lettera di credito commerciale.Dopo che è stato scritto, la lettera viene inviata alla banca del venditore, nota come banca di consulenza, in cui è autorizzata la lettera.Quando i termini della lettera sono soddisfatti, la banca di consulenza rilascerà il pagamento.

Una lettera di credito commerciale differisce dalle altre principalmente ai termini di pagamento per il venditore.A differenza di altre lettere di credito, il venditore deve dimostrare che i prodotti sono stati spediti o che un servizio è completo.Se la prova non può essere resa, la banca di consulenza rifiuterà il pagamento fino a quando non sarà possibile.Mentre ciò significa che il venditore dovrà attendere più a lungo per ricevere il pagamento, protegge entrambe le parti da potenziali frodi.

Quando viene creata una lettera di credito commerciale, l'acquirente non è più il beneficiario e non ha alcun obbligo finanziario nei confronti delle transazioni commerciali;Questo perché l'acquirente fornisce tutti i soldi necessari per la lettera quando viene creata.La banca emittente diventa il beneficiario, perché la banca emittente ha il controllo del denaro.Se ci sono problemi con la transazione, il venditore deve trattare direttamente con la banca, non l'acquirente.