Cos'è un prestito conforme?

Un prestito conforme è un prestito conforme ai limiti stabiliti da Fannie Mae e Freddie Mac.Qualsiasi prestito che supera questi limiti è considerato un prestito jumbo, che si traduce in tassi di interesse più elevati.Fannie Mae e Freddie Mac sono entrambe società private e di proprietà degli azionisti che operano ai sensi delle carte congressuali per garantire che il denaro dei mutui sia disponibile per i consumatori.Aumentano i soldi disponibili per i mutuatari acquistando mutui dai finanziatori, raggruppano insieme i mutui e vendono i titoli agli investitori.

I limiti di prestito conformi stabiliti da Fannie Mae e Freddie Mac sono determinati dall'Ufficio di Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO) e in base al prezzo medio della casa.Il limite di prestito conforme per la famiglia per il 2006 è di 417.000 dollari USA (USD).Questi limiti sono adeguati ogni anno e basati sulle fluttuazioni da ottobre a ottobre nel prezzo medio della casa, che è pubblicato dal Federal Housing Finance Board (FHFB).Le fluttuazioni sono calcolate da un sondaggio mensile di istituti di credito, che considera case sia nuove che esistenti.I limiti di prestito conformi per le case in Alaska, Hawaii, Guam e le Isole Vergini statunitensi sono più alte del 50% a causa dei prezzi delle case più elevati.

Il limite di prestito conforme del 2006 per una casa due famiglie è 533.850 USD;per una casa di tre famiglie, 645.300 USD;E per una casa per famiglie, 801.950 USD.Per i mutuatari in cerca di un secondo mutuo, il limite del 2006 è di 208.500 USD.

Sebbene Fannie Mae e Freddie Mac non prestino direttamente ai mutuatari, si assicurano che ci sia un flusso di credito continuo a basso costo per finanziare l'alloggio americano.Il loro obiettivo è quello di rendere la proprietà della casa una possibilità di americani a basso, moderato e medio reddito.Fannie Mae stima che, a causa dell'aumento dei limiti di prestito conformi del 2006, altri 466.326 americani si qualificheranno per un prestito conforme.

Per coloro che lamentano i limiti di prestito conformi, i numeri non mentono.Il beneficio del coinvolgimento di Fannie Mae e Freddie Mac nel mercato dei mutui secondari è stato calcolato a circa 23,5 miliardi di risparmi USD per i mutuatari a livello nazionale.Secondo l'Ufficio di gestione e bilancio (OMB), i mutuatari vedono i tassi ipotecari 25-50 punti base più bassi a causa di ciò che fanno Fannie Mae e Freddie Mac.Ciò si riflette in un risparmio percentuale fino a mezza per il tasso ipotecario di ogni singolo acquirente di home.