Che cos'è un perdita di credito?

Impromata del credito è qualsiasi tipo di attività che porta alla riduzione del rating del credito goduto da un individuo o da un business.Ci sono molti eventi diversi che possono portare a un credito compromesso.Alcuni fattori scatenanti per il credito danneggiato hanno a che fare con azioni specifiche intraprese dal debitore, mentre altri sono dovuti a circostanze al di fuori del controllo di quel debitore.In ogni caso, il risultato della compromissione del credito è difficoltà a ottenere credito o prestito in prestito, a causa della riduzione della fiducia dei finanziatori nella capacità dell'azienda o dell'individuo di rimborsare il debito in base ai termini.

Uno dei motivi più comuni per la compromissione del credito è il costante pagamento in ritardo degli obblighi di debito da parte del debitore.Il pagamento lento è in genere segnalato alle agenzie di credito, che consentono quindi tali pagamenti in ritardo nel calcolo della mondazione creditizia del debitore.Nel tempo, il mancato pagamento dei debiti in sospeso in base ai termini porta a riduzioni del punteggio FICO che potrebbero richiedere anni per riprendersi.

Uno scenario simile coinvolge situazioni in cui il debitore ha il desiderio di onorare i suoi obblighi, ma improvvisamente manca delle risorse necessarie.La perdita di un lavoro e la perdita risultante di un flusso costante di reddito avranno un effetto negativo sulla capacità di pagare prestiti per auto, mutui, saldi delle carte di credito e qualsiasi altro tipo di debito.Poiché i rating del credito si basano sia sulla capacità di pagare il debito in tempo che sull'importo del reddito generato dal debitore, la perdita di un lavoro può comportare un deterioramento del credito da due direzioni.

A volte, la compromissione del credito deriva a causa di eventi al di fuori del controllo del debitore.La morte di un coniuge e la successiva perdita di reddito possono portare a difficoltà finanziarie che danneggiano il rating del credito del coniuge sopravvissuto.Allo stesso modo, una malattia estesa che crea un debito aggiuntivo limitando anche la capacità di un individuo di generare reddito aumenterebbe anche la probabilità di inadempienza e renderebbe più difficile per il debitore ottenere assistenza aggiuntiva o finanziario da parte dei finanziatori.Anche se il rating del credito non è abbastanza danneggiato da impedire al debitore di prendere in prestito denaro, è probabile che il nuovo prestatore addebiti un tasso di interesse più elevato come un modo per ridurre al minimo il grado di rischio che sta assumendo.

Quando si verifica un tipo di menomazione del credito, è importante iniziare il processo di riparazione del danno il più rapidamente possibile.Iniziare a pagare gli obblighi in tempo farà molto per invertire la tendenza al ribasso nel rating del credito.La garanzia di un nuovo lavoro che viene fornito con uno stipendio simile all'ex fonte di reddito aiuterà anche a stabilizzare e infine a rinnovare il rating del credito e il punteggio FICO.Man mano che un maggiore debito è ritirato e il rapporto tra debito e reddito diventa più favorevole, il rating del credito inizierà lentamente a migliorare.Mentre il processo può richiedere molto tempo e fatica, il risultato finale di solito vale la pena.