Cos'è un rating creditizio?

Un rating del credito è un numero semplice che molti finanziatori usano per determinare se concederanno o meno un prestito o una linea di credito a un individuo.Il rating del credito è influenzato da una serie di fattori, alcuni dei quali sono controllabili, altri dei quali non lo sono.

Ci sono tre istituti di credito principali per l'acquisizione di un rating del credito individuale: Transunion, Equifax ed Experian.Molti istituti di credito ottengono due o più rapporti, poiché i dettagli possono differire tra le agenzie.Le opinioni differiscono a quale delle agenzie è le migliori o più accurate, con fazioni che possiedono opinioni forti da entrambe le parti per tutte e tre le principali agenzie.

La formula utilizzata da queste tre agenzie è nota come FICO, dal nome della fiera IsaacCredit Organization, una delle prime società a iniziare a utilizzare i rating del credito negli anni '50.Un punteggio FICO è un numero che va da 300 a 900 e si avvicina all'incirca al rischio che un individuo pone a un prestatore.Una valutazione di 300 è considerata un rischio estremamente elevato, mentre 900 indica praticamente nessun rischio.

Il punteggio FICO è calcolato in base alla percentuale del tuo credito totale che stai attualmente utilizzando (circa il 30% del punteggio FICO), per quanto tempo haiaveva linee di credito aperto (15%), i tipi di linee di credito che hai (10%), quanto sono state grandi le linee di credito passate (10%) e il tuo numero di pagamenti delinquenti (35%).

comeUna regola empirica, un rating del credito intorno a 500 è un rischio sufficientemente elevato che molti istituti di credito rifiuteranno una linea di credito e quelli che concedono uno penalizzerà il mutuatario con alti tassi di interesse e termini difficili.Un rating di credito superiore a 850 garantirà i tassi di interesse più bassi possibili e un acconto molto piccolo ove applicabile.Un rating creditizio di oltre 650 è abbastanza buono da ottenere termini favorevoli e praticamente essere sempre accettati per nuove linee di credito.

Molte organizzazioni offrono accesso online al tuo rating creditizio.Questi siti offrono rapporti di tutte e tre le principali agenzie, dettagliati perché il tuo punteggio potrebbe essere basso e offrono suggerimenti su come migliorarlo.Questo pronto accesso alle informazioni di rating del credito ha portato all'emergere di molti forum e comunità online in cui i membri si incoraggiano e si assistono a vicenda a raccogliere i loro rating del credito.

Data l'importanza di tassi di interesse e termini favorevoli, in particolare su grandi linee di credito, come i mutui: vale la pena investire il tempo e la piccola somma di denaro coinvolti nell'acquisizione dell'accesso al tuo rating creditizio.Entro la fine di settembre 2005, tutti potranno ottenere una copia gratuita di ONT Credit Report da ciascuna delle tre principali agenzie.In effetti, in molti stati, i consumatori hanno già questo diritto.Anche le persone con un rating di credito relativamente forte (sopra i 700) troveranno marcati miglioramenti in termini mentre aumentano il loro rating creditizio.