Che cos'è un rapporto di transazione valutaria?

Negli Stati Uniti, una relazione di transazione valutaria (CRT) è un documento che viene archiviato ogni volta che si svolge qualsiasi transazione finanziaria per l'importo di $ 10.000,00 dollari USA (USD).La transazione può coinvolgere strumenti finanziari come valuta domestica, monete, certificati d'argento e valuta estera.Controlli e trasferimenti di fondi sostenuti con valuta sono anche soggetti al deposito di questo rapporto.

La creazione del rapporto sulle transazioni valutarie ebbe luogo dopo l'approvazione della legge sul controllo del riciclaggio di denaro del 1986. Progettato per proteggere gli istituti finanziari dalla responsabilità quando si segnala una transazione sospetta alle autorità federali, il rapporto rese obbligatorio per tutte le banche riferire di baseDettagli di qualsiasi transazione per un determinato importo.Inizialmente, il formato includeva una casella che poteva essere controllata se la banca credeva che qualcosa non fosse possibile con la transazione.

Prima dell'uso ampio dei computer desktop e dell'accesso a Internet nel funzionamento quotidiano delle banche, il rapporto di transazione valutaria è stato completato manualmente.Dagli anni '90, i rapporti vengono generati dai sistemi software poiché la transazione viene completata e pubblicata sull'account cliente.La generazione del report si verifica in tempo reale, con il sistema che inserisce i dati necessari sul file del database client.

Le banche informano abitualmente i clienti quando viene presentata una relazione di transazione valutaria su una determinata transazione.Tuttavia, le banche di solito non menzionano la soglia di $ 10.000,00 USD a meno che il cliente non lo chieda specificamente.Nel caso in cui un cliente scelga di modificare la transazione a un importo inferiore, la banca è tenuta a presentare ciò che è noto come rapporto di attività sospetto e descrivere in dettaglio l'attività.

Per la maggior parte, i clienti legittimi non hanno problemi con la presentazione di questo rapporto.Tuttavia, i rapporti finanziari spesso presentano un problema per le persone che sono impegnate in riciclaggio di denaro e altre attività illegali.Come deterrente per l'attività finanziaria illegale, la CRT si erge come un esempio di una relazione finanziaria che raggiunge lo scopo per il suo utilizzo e il suo design.