Cos'è un tasso di delinquenza?

Un tasso di delinquenza è un'espressione del numero di prestiti in un portafoglio con pagamenti in ritardo di oltre tre mesi.Un alto tasso di delinquenza suggerisce che i mutuatari hanno difficoltà a rimborsare i loro prestiti.I finanziatori calcolano regolarmente i tassi di delinquenza per determinare la salute complessiva dei loro portafogli di prestito.Queste informazioni sono incluse nelle informazioni legalmente obbligate che vengono utilizzate dai regolatori e dagli investitori per valutare la performance degli istituti finanziari.

Questo tasso viene calcolato dividendo il numero di prestiti in delinquenza per il numero totale di prestiti nel portafoglio di prestiti.Alcune banche possono calcolarlo in termini di valore, anziché numero.A volte il calcolo include sia il numero di prestiti che il valore dei prestiti per mettere in prospettiva il tasso di delinquenza.In un semplice esempio, se una banca ha 1.000 prestiti per auto e 10 mutuatari sono in delinquenza, ha un tasso di delinquenza dell'1% sui suoi prestiti auto.

Le banche possono anche calcolare il tasso di delinquenza per demografia.Ciò può fornire informazioni importanti che vengono utilizzate quando si generano prestiti per determinare quali tipi di prestiti e termini offrire.I tassi di delinquenza suddivisi dal punteggio di credito sono uno strumento comune per i finanziatori.Maggiore è il punteggio di credito, più basso è il numero di delinquenze in quella categoria, rendendo i mutuatari con punteggi simili meno rischiosi dei mutuatari con punteggi bassi.Altre informazioni demografiche che possono essere utilizzate per l'analisi statistica includono genere, razza e regione. I tassi di delinquenza forniscono informazioni importanti.Sono influenzati da una serie di fattori, compresi i tratti specifici per i singoli mutuatari come la mancanza di interesse per il rimborso dei prestiti, nonché da fattori esterni come la salute economica generale.Quando l'economia è povera e le persone perdono lavoro, il costo della vita aumenta e si sviluppano altre pressioni, più prestiti tendono ad andare in default perché le persone non possono permettersi di pagarli o stanno riordinando le loro priorità finanziarie.

perché il tasso di delinquenzaPuò essere una misura della salute economica, non è raro per le informazioni sui prestiti in default essere rilasciati al pubblico.I media possono riferire sugli annunci dei tassi periodici nel contesto di storie sulle imprese e sull'economia, e queste informazioni sono utilizzate anche dai regolatori e dalle agenzie governative coinvolte nella definizione della politica fiscale.Vi è un incentivo a mantenere i tassi di delinquenza il più bassi possibile, poiché le inadempienze del prestito tendono ad avere un effetto a catena nel settore finanziario che porta a una ridotta disponibilità di credito, fallimenti bancari e altri problemi.