Cos'è un sistema bancario doppio?

Un doppio sistema bancario è un tipo di struttura bancaria che consente di noleggiare banche sia a livello statale che a livello nazionale.Il sistema consente inoltre la supervisione di tali banche a qualunque livello sia associato alla carta originale.Questo vario livello di supervisione può fare la differenza nel modo in cui le banche regolano il credito, stabiliscono limiti di prestito legale e in generale forniscono servizi ai consumatori.

Uno dei primi esempi di un doppio sistema bancario sviluppato negli Stati Uniti durante la metà del XIX secolo.Le leggi bancarie federali hanno fornito agli Stati i diritti di istituire e regolare le banche all'interno dei loro confini, utilizzando le proprie norme e regolamenti per gestire o supervisionare il funzionamento di tali banche.Allo stesso tempo, il governo federale ha mantenuto il diritto di istituire le banche nazionali e di regolare tali banche in conformità con le normative sviluppate a livello nazionale.Oggi, la pratica continua, con le banche noleggiate statali responsabili dell'osservazione delle normative che sono detenute in comune con le banche a livello federale, ma continuando a esercitare latitudine in qualsiasi area del processo bancario che non è specificamente considerato vincolante per le banche charter statali.

Le banche statali che operano nell'ambito di un sistema bancario doppio possono o meno utilizzare gli stessi standard per l'estensione del credito, attraverso l'emissione di carte di credito o prestiti ai consumatori.La modalità di supervisione può anche variare leggermente da uno stato all'altro.Una delle strutture organizzative più comuni per il monitoraggio e la supervisione del funzionamento delle banche noleggiate statali è quella di nominare un supervisore statale, con quel supervisore spesso collegato al Dipartimento del Tesoro dello stato.Il supervisore è spesso supportato da un team di manager che conducono audit e in altri modi assicurano che le banche statali operino all'interno delle normative attualmente in vigore in quel particolare stato.

Un approccio simile viene utilizzato per gestire il funzionamento di banche charaly chartered che fanno parte di un sistema bancario a doppia.Negli Stati Uniti, l'Ufficio del controllore della valuta regola le banche noleggiate a livello nazionale.Quelle banche noleggiate a livello nazionale sono ritenute responsabili per il rispetto delle normative bancarie federali e sono soggette a multe o altri corsi di azione se l'ufficio del controllore non trovasse tali banche in violazione di qualsiasi regolamento federale.

Uno dei vantaggi di un doppio sistema bancario è la vasta gamma di opzioni bancarie fornite ai consumatori.Sia le imprese che i singoli consumatori possono valutare i meriti delle diverse banche chartered a livello federale e statale e determinare quali banche o banche offrono la gamma più interessante di servizi e commissioni.Questa capacità di scegliere tra così tante diverse opzioni bancarie è generalmente considerata salutare per l'economia, in quanto promuove la concorrenza all'interno degli standard stabiliti dalle leggi federali e statali.