Cos'è un consulente finanziario?
Un consulente finanziario (o consulente) è uno specialista qualificato che aiuta le persone con i loro investimenti e la pianificazione finanziaria. Ciò può significare qualsiasi cosa, dalla pianificazione pensionistica alla consulenza di intermediazione all'accordo fiscale. Lui o lei può lavorare su commissione o addebitare una commissione per transazione ogni volta che lavora con un cliente. Il nome di questa posizione viene talvolta utilizzato in modo intercambiabile con la parola "broker", ma mentre entrambi i professionisti offrono consulenza finanziaria, un broker spesso si occupa solo degli investimenti, mentre un consulente può anche offrire una guida sui risparmi, creando un budget e gestire il debito.
Il motivo principale per cui le persone assumono un consulente finanziario è aiutare con la pianificazione della pensione. In questo caso, può aiutare a prevedere le tendenze economiche future, decidere come e dove investire, calcolando le passività fiscali e il bilancio. Questo professionista può anche suggerire il modo migliore per utilizzare un conto Roth 401 (k)/401 (k) e come le azioni e i fondi comuni di investimento sono meglio distribuiti.
in uStates of America NITED, un consulente finanziario deve essere autorizzato per fornire consulenza sugli investimenti in titoli, ma non ha bisogno di un'istruzione specifica per nient'altro. Un pianificatore finanziario certificato (CFP®), d'altra parte, deve soddisfare determinati requisiti di istruzione, oltre a pagare una commissione di ricertificazione annuale. La certificazione consente ai professionisti di gestire lo stato finanziario del cliente e la pianificazione patrimoniale e assicurativa.
La scelta di un consulente finanziario può essere difficile ed è importante che gli investitori si prendano il loro tempo quando lo fanno. I potenziali clienti dovrebbero scegliere qualcuno di cui si possono fidare e formarsi una relazione duratura. Al primo incontro, dovrebbero porre domande su tasse e servizi e assicurarsi di sapere cosa riceveranno per i loro soldi. I clienti dovrebbero chiedere da quanto tempo il consulente è stato in attività e con quale tipo di persone lavora di solito. Qualcuno che lavora MosTly con le piccole imprese potrebbero non avere abbastanza esperienza pratica per dare consigli sugli investimenti personali.
Un buon consulente finanziario professionale lavorerà in base agli obiettivi finanziari del cliente e prenderà in considerazione il tuo livello di comfort quando si tratta di rischi di investimento. Lui o lei suggerirà anche passaggi appropriati per far lavorare il suo cliente nella giusta direzione.