Cos'è un deposito estero?

Un deposito estero è un deposito effettuato in una filiale d'oltremare di una banca nazionale.In base alle normative bancarie degli Stati Uniti e di molte altre nazioni, un deposito estero effettuato in una filiale d'oltremare viene trattato in modo diverso da quelli realizzati a livello nazionale.Questo trattamento differenziale può avere vantaggi e svantaggi per banche e clienti.In alcune regioni, le banche si sono organizzate per sfruttare i benefici che possono offrire depositi stranieri.

Molte banche hanno filiali all'estero.Questi uffici vengono utilizzati per estendere la portata e le capacità della banca madre.I clienti potrebbero aver bisogno di accedere ai propri conti durante i viaggi e avere filiali all'estero possono facilitare i trasferimenti sia all'interno della banca che tra la banca e altri istituti finanziari.Avere uffici all'estero fornisce anche alle banche connessioni a potenziali nuovi clienti.Per tutti questi motivi, una banca domestica stabilisce comunemente un punto d'appoggio in altre nazioni con una o più filiali.

Un deposito estero effettuato in uno queste filiali non è soggetto alle stesse normative di un deposito domestico.Le nazioni non possono forzare le loro normative finanziarie su altri paesi, quindi non è possibile stabilire regolamenti che seguiranno le banche all'estero.Di conseguenza, un deposito estero non è soggetto a requisiti di riserva, non deve essere assicurato come depositi domestici e viene trattato in modo diverso per motivi normativi.Va notato che i cittadini hanno ancora una responsabilità fiscale per i depositi estere, poiché le agenzie fiscali non si preoccupano di dove si trovano il denaro e si occupano principalmente del nome sul conto.

Negli Stati Uniti, un certo numero di imprese e individui lo eranoAllontanato dalle banche nazionali da società bancarie offshore istituite in nazioni con regolamenti finanziari lassisti.Le persone hanno approfittato di questi regolamenti per depositare denaro in ambienti in cui i loro fondi non sarebbero stati così strettamente esaminati.In risposta, un certo numero di banche domestiche ha iniziato ad aprire filiali in modo da poter accettare depositi estere, fornendo un modo per mantenere i clienti.

Ci possono essere pericoli per effettuare un deposito estero.Le normative che governano l'industria bancaria sono messe in atto per un motivo, per proteggere i consumatori bancari e fare depositi in regioni non soggette alla regolamentazione può esporre le persone a rischiare.Mentre è improbabile che le banche che vogliono trattenere i clienti maltrattato denaro appartenenti ai loro clienti, i depositi estere sono soggetti a perdite in caso di fallimento bancario o un altro problema.Banking con un nome di fiducia non è necessariamente una garanzia in periodi di incertezza economica.