Cos'è un pagamento graduato?

Un pagamento graduato è un piano di rimborso unico che richiede l'aumento incrementale dell'importo delle rate regolarmente programmate associate a un prestito.A partire da un pagamento relativamente basso, l'importo dovuto ogni ciclo di pagamento aumenta gradualmente.L'idea alla base di questo tipo di obbligo di fine chiuso è che le circostanze finanziarie del mutuatario miglioreranno nel tempo, rendendo possibile gestire pagamenti più elevati in un secondo momento della vita del prestito.

Mentre i termini e le condizioni che regolano un approccio di pagamento graduato varieranno in qualche modo, a seconda delle normative e degli standard locali, la maggior parte sono strutturati per consentire pagamenti mensili più piccoli per i primi a due anni del prestito.Successivamente, l'importo della rata mensile aumenta di una determinata percentuale e rimane a quel livello per un determinato periodo di tempo.Alcuni prestiti strutturati in questo modo possono avere fino a cinque livelli o livelli di importi rateali che si applicano durante la vita del prestito.

I termini di rimborso di questo tipo non sono insoliti, soprattutto quando si tratta di prestiti aziendali.Ad esempio, una nuova attività che ha appena avviato scoprirà che un formato di pagamento graduato rende molto più facile rimanere aggiornati sui suoi obblighi finanziari mentre lavora per diventare redditizi.Supponendo che l'azienda abbia successo nell'attirare i clienti e inizi a generare quantità di entrate più elevate prima del primo aumento programmato dell'importo mensile della rata, l'azienda ottiene il vantaggio di utilizzare i proventi dal prestito, ma non sperimenta mai alcuna difficoltà nel rimborsare il prestitoin tempo e per intero.

Ci sono situazioni in cui un pagamento graduato può essere utilizzato come parte di un mutuo per la casa.Sebbene ciò non sia comune come con i prestiti alle aziende, il processo è sempre lo stesso.I termini del contratto consentono al proprietario della casa di godere di pagamenti mensili di rata che sono più bassi durante la prima fase del mutuo.Nelle migliori circostanze, ciò consente al proprietario della casa di differire i pagamenti più elevati mentre posiziona le finanze della famiglia per soddisfare un pagamento del mutuo mensile più elevato, di solito pagando carte di credito o altri prestiti nel frattempo.

Come per qualsiasi tipo di strategia di pagamento, un prestito strutturato con un piano di pagamento graduato di solito include disposizioni che aiutano a proteggere sia il prestatore che il debitore.Nel caso in cui il mutuatario rimanesse indietro nel programma di pagamento, il prestatore può avere il diritto di aumentare l'importo degli interessi dovuti al saldo in essere del prestito.Il prestatore può anche avere il diritto di annullare del tutto il pagamento graduato e convertire il prestito in uno con un pagamento di rata mensile uniforme per la vita del prestito.Quando ciò ha luogo, è probabile che il prestatore utilizzerà l'importo della rata che si applica all'ultimo livello del programma di rimborso come figura per il nuovo programma di rate.