Cos'è un anticipo in contanti mercantili?

Un anticipo in contanti commerciali è un'alternativa a un prestito commerciale tradizionale consegnato presso una banca o un altro istituto finanziario.Questo tipo di prestito si basa sul factoring della carta di credito.Il prestatore accetta di fornire al commerciante una somma forfettaria di denaro in cambio di una percentuale di vendite giornaliere di carte di credito e debito.Le detrazioni automatiche vengono quindi prelevate dall'account del commerciante fino a quando l'importo del rimborso non sarà soddisfatto.Queste percentuali sono predeterminate al momento dell'approvazione e spesso includono alti tassi di interesse e commissioni.

Molti istituti finanziari pongono requisiti rigorosi sui prestiti aziendali.Le piccole o nuove imprese possono avere difficoltà a garantire un prestito commerciale presso una banca e optare invece per richiedere un anticipo in contanti mercantili.I finanziatori finanziari che forniscono anticipi in contanti commerciali non richiedono che l'azienda abbia una cronologia delle carte di credito e non controllano i punteggi di credito.Molti nuovi imprenditori che non hanno avuto il tempo di creare una storia creditizia o stabilire un punteggio di credito potrebbero richiedere un anticipo in contanti commerciali per i costi di avvio.Le piccole imprese potrebbero anche scegliere questo tipo di anticipo in contanti per promuovere la crescita o persino per aiutare a supportare un'azienda se le vendite sono diminuite.

Il tasso di approvazione di questo tipo di anticipo in contanti è elevato poiché le aziende non sono tenute ad avere una storia creditizia consolidata o un buon punteggio di credito.Gli imprenditori che richiedono un prestito in contanti in contanti commerciali sono tenuti a fornire che l'azienda accetta vendite di carte di credito e debito, nonché un rapporto di tali vendite.Un anticipo in contanti commerciali è generalmente molto più facile da qualificarsi rispetto a un prestito commerciale standard.I tempi di inversione di tendenza tendono anche ad essere molto più veloci poiché sono coinvolte pochissime documenti.A differenza dei prestiti aziendali, che generalmente pongono restrizioni rigorose su ciò per cui l'importo del prestito può essere utilizzato, gli imprenditori sono liberi di utilizzare un anticipo in contanti commerciali come si ritengono opportuno.

Le commissioni e i tassi di anticipo in contanti mercantili sono generalmente molto più alti della maggior parte dei prestiti standard poiché questi progressi sono considerati ad alto rischio.Non è necessaria alcuna garanzia poiché il rimborso si basa sulle vendite future.La transazione è registrata come vendita piuttosto che un prestito, quindi il rating del credito dell'azienda non è in alcun modo influenzato.Gli imprenditori che richiedono un anticipo in contanti del commerciante devono leggere attentamente i termini e le condizioni dell'accordo prima di finalizzare la transazione.