Cos'è un ordine di denaro?

Gli ordini di denaro sono certificati finanziari o note utilizzate al posto di contanti per effettuare un pagamento.Non richiedono che la persona li faccia avere una banca o un conto di credito, quindi spesso sono l'opzione di riferimento quando una persona non è affiliata a un istituto finanziario o quando un venditore richiede specificamente il pagamento con questo metodo.Questi strumenti non hanno una data di scadenza ma generalmente sono limitati agli importi inferiori a $ 1.000.Le persone in genere possono incassarle senza problemi a meno che le note non provengano da un paese straniero, nel qual caso il incasso diventa costoso.Disponibili da luoghi come banche, negozi di alimentari e ufficio postale degli Stati Uniti, a volte sono legati al riciclaggio di denaro ma sono ancora considerati un modo molto sicuro per ottenere denaro a qualcun altro.

Quello che è

Un ordine di denaro è un finanziario finanziarioStrumento che consente a una persona di effettuare un pagamento a qualcun altro senza utilizzare contanti, assegni, credito o altri metodi.Ha un destinatario specificato e, come un controllo, include sempre un'indicazione di quanto dovrebbe ottenere il destinatario.Rappresenta il denaro reale e può essere convertito facilmente in contanti, quindi è considerato un equivalente in contanti.

Le persone hanno usato questi tipi di banconote finanziarie formalmente per la prima volta in Gran Bretagna nel 1792 da una società privata.Non ha fatto molto bene, e a metà degli anni '80 il sistema fu rilevato dall'ufficio postale.La tendenza ha preso piede negli Stati Uniti come un modo sicuro per inviare denaro e come garanzia che il denaro sarebbe disponibile.

Uso generale

Nella maggior parte delle transazioni moderne, il pagamento si verifica attraverso le carte di debito o di credito o tramite trasferimenti elettronici elaborati online.Le persone scrivono ancora assegni, ma questo sta diventando meno comune poiché il sistema monetario diventa più tecnologicamente avanzato e astratto.Una persona che ottiene un ordine di denaro di solito lo fa perché non ha accesso a uno di questi metodi di pagamento, il che spesso significa che non detiene una banca o un conto di credito.

Il fatto che chiunque abbia la giusta quantità di denaro possa acquistareUno di questi certificati li rende molto popolari tra adolescenti e giovani adulti.Queste persone spesso non hanno stabilito i propri conti altrove, ma potrebbero comunque aver bisogno di effettuare un pagamento per il quale non vogliono presentare o inviare contanti.Altri adulti usano ancora questi strumenti se hanno problemi con altri metodi di pagamento o se un venditore richiede specificamente un ordine di denaro.

Acquisto

Quando una persona ha bisogno di un ordine di denaro, va da un rivenditore che lavora con loro, come ad esempioL'ufficio postale degli Stati Uniti o un negozio di alimentari e fornisce al rappresentante l'intero importo di pagamento, insieme a una piccola tassa di elaborazione e al modulo di ordine compilato.Indica chi dovrebbe essere il destinatario in quel momento.Il rappresentante stampa la nota per l'acquirente, che può quindi presentarla o inviarla al destinatario.È una buona idea chiedere in anticipo quale sarà la tassa di elaborazione in modo che l'acquirente possa essere sicuro di portare abbastanza denaro per coprire la transazione.

limite di valore

a seconda di dove qualcuno acquista un ordine monetario, l'importo massimoSi può essere emessi generalmente tra $ 500 e $ 1.000.Se una persona deve effettuare un pagamento più grande del limite dell'emittente, può acquistare più di una nota.L'aspetto negativo di farlo è che l'emittente gli addebiterà una commissione di elaborazione per ciascun certificato, non solo uno, rendendo il pagamento più costoso.Gli assegni del cassiere a volte vengono utilizzati come alternativa per pagamenti da $ 500 a $ 1.000 per questo motivo.

Garanzia di pagamento

Una persona che acquista appunti di questo tipo deve pagare l'importo del certificato per intero al momento dell'acquisto.Con il pagamento che ha già avuto luogo, l'acquirente è garantito per ricevere l'intero importo elencato.Molte aziende hanno anche presentato un'ulteriore garanzia sulle note che emettono.Questo li rende molto più sicuri dell'invio di un pagamento in contanti.

Cashing

Un individuo che vuole incassare un ordine di denaro ha diverse opzioni disponibili.In generale, può portare il certificato in qualsiasi istituzione che li emette, come l'ufficio postale, e richiedere che venga incassato.Queste istituzioni lavorano già con questi tipi di certificati e quindi di solito non si addanno a farlo.Può anche presentarlo a un servizio di assegno, ma queste organizzazioni spesso addebitano una commissione per il servizio.Qualcuno che ha un conto bancario può scegliere di depositarlo nella sua filiale locale come avrebbe anche un assegno.

Le organizzazioni che incassano questi strumenti finanziari sono preoccupati per la frode.Di solito chiedono di vedere l'identificazione della persona che incassa il certificato per questo motivo.Una volta che un'agenzia ha verificato che il destinatario è quello che dice di essere, di solito può procedere con la transazione senza ulteriori problemi.

Le questioni a volte sorgono per incassare questo tipo di nota se è stato emesso da un'organizzazione straniera.A volte è necessario incassarlo nel paese di origine, cambiare i fondi nella corretta valuta interna desiderata e quindi depositare i fondi in una banca locale.Attraversare questo processo è piuttosto costoso nella maggior parte dei casi, quindi questo metodo di pagamento non è ideale per le transazioni internazionali.

Scadenza

Un vantaggio di questi certificati rispetto ad altre opzioni di pagamento è che non hanno una data di scadenza.Ciò li rende diversi dagli assegni, che le banche non sono più tecnicamente obbligate a contanti dopo sei mesi, secondo il codice commerciale uniforme.Anche se questi certificati non scadono, le persone di solito li incassano abbastanza rapidamente, perché è necessario per completare una transazione o perché hanno bisogno di fondi.

Tracciamento e frode

Gli emittenti in genere sono chiaramente identificati su questiCertificati.Questo li rende abbastanza facili da risalire al punto di acquisto.Tuttavia, i funzionari finanziari non possono sempre mostrare da dove venivano i contanti utilizzati per l'acquisto degli strumenti.In combinazione con il fatto che la maggior parte delle istituzioni pone limiti su quanto la nota può essere emessa, ciò rende i certificati un modo per riciclare denaro, perché una persona può filtrare in contanti attraverso gli ordini di denaro acquistati tramite molte agenzie.I membri delle forze dell'ordine sono stati a conoscenza di questo problema ma non sono stati in grado di prevenire completamente questo tipo di frode nella maggior parte delle aree.