Cos'è un impegno ipotecario?

Conosciuto anche come impegno di prestito, un impegno ipotecario è un documento che viene preparato dalla banca di un acquirente e indirizzato al venditore di qualche tipo di immobile o proprietà.Il documento prevede la prova scritta che la banca è disposta ad avanzare all'acquirente una somma specifica, sotto forma di un prestito ipotecario, al fine di completare l'acquisto della proprietà.I documenti di questo tipo sono generalmente molto dettagliati, comprese le informazioni sui tassi di interesse e il modo in cui tali tassi sono applicati al principio del prestito.Nella maggior parte dei casi, l'impegno ipotecario porterà anche una data di scadenza, una misura che può proteggere il prestatore da fattori imprevisti che renderebbero sconsiderate il prestito.

Un impegno ipotecario non dovrebbe essere confuso con la lettera di pre-approvazione più semplicistica.Esistono diverse differenze chiave.Innanzitutto, la lettera di pre-approvazione non fornisce il grado di dettaglio trovato con la lettera di impegno.Spesso, il testo del documento non farà altro che confermare la quantità principale del prestito stesso.Gli altri dettagli sono raramente se mai inclusi nel testo di questo tipo di lettera.

In secondo luogo, la lettera di pre-approvazione non è di solito un documento legalmente vincolante.Ciò è in contrasto con l'impegno ipotecario, che è considerato legale e vincolante.In terzo luogo, una lettera di pre-approvazione non è necessariamente preparata dopo il completamento dell'impegno ipotecario;Alcuni istituti di credito emetteranno una lettera di pre-approvazione in base alla loro aspettativa che l'acquirente si qualifichi per il prestito.Al fine di accertare il vero status del prestito ipotecario, è necessario ottenere una copia dell'impegno ipotecario e della lettera di pre-approvazione.

Un acquirente dovrebbe sempre assicurarsi che esista un impegno ipotecario prima di effettuare qualsiasi tipo di acconto su un pezzo di proprietà.Ciò impedirà qualsiasi tipo di comunicazione errata in merito allo stato del prestito ipotecario.Nel caso in cui la domanda ipotecaria non sia approvata per qualche motivo e una lettera di impegno ipotecario non è preparata, l'acquirente non subisce la perdita di tale deposito quando non può completare la transazione.

Gli acquirenti dovrebbero anche guardare da vicino alla data di scadenza incluse nel testo dell'impegno ipotecario.Se l'acquirente tentasse di acquistare proprietà dopo che tale data è passata, ci sono buone probabilità che il processo di qualificazione del prestito debba essere ripetuto.Se l'acquirente ha subito alcune modifiche nel suo rating creditizio, livello di reddito o altri fattori chiave, potrebbe non essere possibile ottenere un nuovo impegno con le stesse condizioni o persino ottenere una lettera di impegno.