Che cos'è un rapporto debito ipotecario?
Il rapporto del debito ipotecario viene utilizzato dai finanziatori ipotecari per vedere se i potenziali acquirenti di case hanno la possibilità di effettuare pagamenti ipotecari mensili.Questo rapporto viene calcolato prendendo il reddito mensile guadagnato da un mutuatario e dividendolo nel pagamento del mutuo mensile previsto.Una forma più rigorosa di rapporto debito ipotecario tiene conto anche del debito già dovuto da un mutuatario ogni mese e lo aggiunge al pagamento del mutuo.I finanziatori ipotecari generalmente richiedono che un rapporto specifico sia mantenuto dai mutuatari prima di prendere in considerazione la concessione di un mutuo.
La maggior parte dei potenziali acquirenti di case non ha la liquidità per acquistare case senza una sorta di aiuto finanziario.Questo aiuto si presenta generalmente sotto forma di un mutuo, in cui una banca o un altro prestatore ipotecario certificato fornisce un prestito per consentire al mutuatario di acquistare una casa.Il mutuatario deve fornire un piccolo acconto, quindi ripagare il prestito, insieme agli interessi a un tasso predeterminato, in rate mensili.Poiché un prestatore ipotecario è a rischio di perdere il proprio investimento in caso di inadempienza del mutuatario sul suo mutuo, un rapporto debitoè previsto per fornire un mutuo che costerà al mutuatario $ 1.000 dollari USA (USD) nei pagamenti ipotecari mensili.Il mutuatario ha un reddito mensile di $ 4.000 USD.Ciò significa che il rapporto tra pagamenti ipotecari e guadagni, noto anche come rapporto frontale, è di $ 1.000 USD diviso per $ 4.000 USD, che arriva a 0,25 o 25 percento. I finanziatori ipotecari vorranno anche conoscere altri debiti sostenuti da unMutuatario, poiché ciò influenzerà anche la sua capacità di rimborsare il prestito.Di conseguenza, il rapporto posteriore viene calcolato aggiungendo questo debito estraneo all'importo dovuto sul mutuo.Usando l'esempio sopra, immagina che il mutuatario avesse anche $ 500 USD in debito mensile dai pagamenti con carta di credito.Ciò verrebbe aggiunto al pagamento del mutuo USD di $ 1.000 per un debito mensile totale previsto di $ 1.500 USD.I $ 1,500 USD sarebbero quindi divisi per il reddito mensile di $ 4.000 USD per produrre un rapporto di retro di .375, o 37,5 per cento. Se i diversi finanziatori ipotecari abbiano standard diversi e possano tenere conto di altri fattori, generalmente richiedono un determinato debito ipotecariorapporto prima del procedimento.Per un rapporto frontale, la percentuale non dovrebbe aumentare del 30 percento.Qualsiasi cosa superiore a un rapporto indietro del 40 percento probabilmente renderebbe i finanziatori a ridurre un prestito ipotecario.