Cos'è una divulgazione ipotecaria?

La divulgazione dei mutui è il processo di fornitura di informazioni correnti sullo stato di qualsiasi attività ipotecaria associata a diversi tipi di immobili.La divulgazione può assumere la forma di dati accurati a potenziali acquirenti, potenziali venditori o alle agenzie governative che supervisionano il settore immobiliare all'interno di un determinato paese.L'oggetto di tutte le forme di divulgazione dei mutui è garantire che le transazioni immobiliari siano gestite in modo legale ed etico.

Nei paesi in cui i registri dei mutui sono mantenuti in conformità con le normative governative, è normale che i dati mantenuti da ciascun prestatore vengano aggiornati quando si verificano eventuali modifiche.Ciò include i dettagli di registrazione su un mutuo recentemente approvato, le variazioni dei termini e le condizioni di un mutuo esistente e il pagamento di qualsiasi mutuo immobiliare gestito dal prestatore.A seconda dei requisiti della giurisdizione, queste informazioni devono essere segnalate all'agenzia appropriata su base continuativa, con alcuni paesi che richiedono rapporti con la stessa frequenza del settimanale.In altre situazioni, un rapporto mensile o semestrale è considerato sufficiente.

I dettagli forniti in una divulgazione ipotecaria varieranno da un paese all'altro, a seconda delle normative attualmente in atto.Tuttavia, ci sono diversi tipi di informazioni che appaiono in quasi tutti i documenti di divulgazione.Questi includono l'importo totale del prestito, il tipo di proprietà coinvolta e il motivo del prestito.Esempi di ragioni per il prestito includono l'acquisto di una nuova casa, il rimodellamento di una casa esistente o l'estensione del rifinanziamento di un mutuo primario o la concessione di un secondo mutuo sulla proprietà.

In alcuni paesi, i dettagli sul debitore sono anche inclusi nella divulgazione dei mutui.La razza e il background etnico del mutuatario sono spesso inclusi.Alcune giurisdizioni richiedono che sia segnalato anche il genere del mutuatario.In situazioni in cui è respinta una domanda ipotecaria, potrebbe essere necessario apparire il motivo del rifiuto, insieme a riferimenti alla documentazione di supporto.

Mentre alcune di queste informazioni possono sembrare irrilevanti o addirittura invasive, i dati sono generalmente considerati necessari come mezzo per proteggere i mutuatari e i finanziatori da potenziali situazioni di frode.Le leggi sulla divulgazione richiedono spesso informazioni che possono essere trasmesse con i dati riportati da istituti di credito diversi e possibilmente identificano discrepanze che indicano la presenza di un certo tipo di frode di divulgazione.Ciò protegge i mutuatari dal fare affari con istituti di credito senza scrupoli, proteggendo anche i finanziatori dall'essere coinvolti in una situazione fraudolenta con mutuatari non etici.

Poiché i regolamenti di divulgazione e il protocollo variano da un paese all'altro, è importante identificare tutte le leggi che si applicano alla giurisdizione locale.Oltre alle leggi nazionali, potrebbero esserci regolamenti municipali o statali che incidono sul processo e la natura della divulgazione dei mutui.I professionisti del settore immobiliare possono spesso fornire informazioni sulle procedure per la segnalazione e dove individuare i moduli necessari per rispettare i regolamenti.