Cos'è un mutuo?
Un mutuo è un privilegio contro il settore immobiliare concesso da un individuo o aziendale in cambio di un prestito. Il settore immobiliare è la garanzia o la sicurezza, impegnata a garantire il rimborso del prestito. Il mutuatario si chiama Mortgagor. Il prestatore, che ha ricevuto un interesse garantito nel settore immobiliare, è chiamato il mutuo.
Il mutuo è considerato il proprietario della proprietà e può esercitare tali diritti e trarre profitto dalla proprietà fintanto che continua a effettuare i suoi pagamenti ipotecari. A differenza di un inquilino, può dipingere la proprietà, noleggiarla, cambiare il paesaggio o fare aggiornamenti senza ottenere il permesso dal prestatore. Qualsiasi affitto che riceve è suo, e il prestatore non ha il diritto di vietare qualsiasi contratto di locazione per uno scopo legittimo.
Negli Stati Uniti, il mutuo è anche protetto dalle interferenze annullate dal mutuo. Il mutuo non ha il diritto di entrare nella proprietà senza il consenso del proprietario fintanto che la proprietà non è ineclurevole. Inoltre, un contratto ipotecario non può includere una clausola che dà al mutuo il diritto di acquistare la proprietà. Il Mortgagor non può essere tenuto ad acquistare altri articoli o impegnarsi in qualsiasi altra attività con il prestatore come condizione del mutuo. Ad esempio, una banca non può richiedere a un mutuatario di mantenere i conti con la propria istituzione in cambio del mutuo.
La responsabilità primaria del Mortgagor è di rimborsare il prestito secondo i termini nel documento di prestito. Un mutuo ha il diritto di pagare il suo prestito in anticipo, in tempo o in ritardo, purché non si sia verificata una vendita di preclusione. Mentre alcuni prestiti possono includere una penalità di pagamento anticipato se il prestito viene pagato prima di un periodo minimo, qualsiasi contratto che impedisce il pagamento precoce è nullo. Una commissione in ritardo è generalmente richiesta se il pagamento non viene ricevuto entro un determinato numero di giorni dopo la data di scadenza.
La maggior parte dei mutuiI contratti richiedono inoltre al mutuo di mantenere l'assicurazione sulla proprietà se contiene un edificio di qualche tipo. Si prevede inoltre che il mutuo paghi le tasse immobiliari in modo tempestivo. Il mancato pagamento delle tasse può comportare una vendita fiscale della proprietà e in questa situazione il prestatore perderebbe la sicurezza per il prestito. Per assicurarsi che questi obblighi siano pagati in modo tempestivo, la maggior parte dei finanziatori richiede ai mutuatari di includere una parte di tali importi con ciascun pagamento. Il denaro viene mantenuto in un conto senza interesse, chiamato un conto di deposito a garanzia e quindi pagato alla data di scadenza dal prestatore.
Se il mutuo non effettua i suoi pagamenti completi, la proprietà è inadempiente. Negli Stati Uniti, un prestatore è tenuto a inviare un avviso di inadempienza al mutuatario prima di prendere possesso della proprietà. Questo avviso deve indicare quanto è lontano il Mortgagor sui suoi pagamenti e l'importo totale dei pagamenti e delle spese legali necessarie per curare il default. La scadenza perAnche curare il valore predefinito deve essere chiaramente indicato. Poiché i pignoramenti generalmente comportano una perdita per il prestatore, la maggior parte delle istituzioni è disposta a lavorare con un mutuatario nel portare una corrente di prestito.
La maggioranza delle persone non può permettersi di acquistare immobili in contanti. In questo caso, un mutuo è un'opzione praticabile. Ci sono molti tipi e termini di prestiti, tuttavia, quindi è bene fare acquisti per il mutuo che si adatta meglio alla situazione finanziaria di un individuo.