Cos'è un rapporto di debito personale?

Un rapporto di debito personale è un calcolo del debito totale trasportato da un individuo rispetto al valore di qualsiasi attività detenuta anche dall'individuo.Il concetto di rapporti di debito personale è spesso utilizzato dai creditori per determinare se un richiedente per un prestito o alcuni altri tipi di finanziamenti presenta un grado di rischio che il prestatore ritenga inaccettabile.L'identificazione di questo tipo di rapporto è anche utile quando si tratta di stabilire un budget per la famiglia e impegnarsi nel compito della gestione del debito personale.

Con un rapporto di debito personale favorevole, l'individuo possiede attività che hanno un valore di mercato maggiore rispetto all'importo totale dei suoi debiti in essere.Ai fini della valutazione della condizione finanziaria dell'individuo, sarà preso in considerazione sia il debito garantito che non garantito.Ciò significa che un proprietario di abitazione con proprietà che attualmente non è ipotecata ma ha un debito con carta di credito avrà un rapporto favorevole.Allo stesso tempo, un proprietario di abitazione con relativamente poca equità nel settore immobiliare e un notevole debito in termini di prestito auto e debito con carta di credito potrebbe avere un rapporto sfavorevole.

Come per i rapporti del debito aziendale, i rapporti personali sono generalmente raggiunti dividendo l'importo del debito per il valore totale delle attività.Se il rapporto di debito personale emergente è uno o più, ciò indica che il consumatore ha più debiti rispetto alle attività e può essere a maggior rischio di inadempienza su tutto o una parte di tale debito.In questo scenario, potenziali istituti di credito e creditori potrebbero vedere questo come un'indicazione che il consumatore non dovrebbe assumere alcun debito aggiuntivo e non approverà le domande per prestiti o conti di credito.Se il rapporto del debito personale fosse inferiore a uno, ciò indica che il consumatore ha più attività che debiti e potrebbe essere un rischio di credito ragionevole.

In termini di budget personale, determinare il rapporto debito personale per una famiglia è un ottimo modo per mantenere una prospettiva con la pianificazione del bilancio.Il calcolo del rapporto di volta in volta aiuta le famiglie a identificare se si stanno effettivamente muovendo verso una condizione finanziaria più stabile o se stanno raggiungendo un punto in cui le attività vengono superate dalle passività.I risultati del calcolo possono aiutare a apportare modifiche alla spesa e al budget in generale, speriamo di ottenere un rapporto di debito personale più desiderabile nei mesi a venire.