Cos'è un mutuo portatile?

Un mutuo portatile è un prestito per l'acquisto di immobili residenziali che allega al mutuatario piuttosto che alla proprietà.I mutuatari possono trasferirlo in un'altra casa senza dover richiedere un nuovo prestito o sostenere commissioni aggiuntive.I termini del mutuo rimangono gli stessi nonostante il trasferimento della proprietà, fornendo un ulteriore vantaggio al mutuatario se i tassi di interesse sono più elevati al momento del trasferimento rispetto a quando ha acquistato la prima casa.

Il finanziamento immobiliare è specifico per ciascunoPaese.Il concetto di mutuo "portatile" ha un'applicabilità in qualche modo diversa nelle giurisdizioni che consentono la pratica.Negli Stati Uniti, ad esempio, un mutuo portatile è un tipo speciale di prestito che consente a un mutuatario di pagare un premio per poter esercitare un'opzione a sua discrezione.La maggior parte dei mutui nel Regno Unito contengono disposizioni che consentono di dedicare il prestito a un'altra proprietà secondo gli stessi termini, ma l'acquirente non ha un'opzione che può esercitare.I finanziatori nel Regno Unito hanno una discrezione di consentire un trasferimento alle stesse condizioni o meno.

I mutui portatili sono rari negli Stati Uniti, sebbene siano stati offerti sporadicamente da banche, corsi di credito e broker basati su Internet dal 1987. Meno di unLa manciata di istituti di credito in tutto il paese offre questo tipo di mutuo in qualsiasi momento.Un mutuo portatile è progettato con un tasso di interesse fisso e un tasso di interesse.Il tasso di interesse sarà fino a una mezza punto percentuale superiore al tasso di un mutuo convenzionale.Questo premio di tasso paga per l'opzione mutuatari per trasferire il mutuo a una nuova casa ai sensi dei termini esistenti.

Esistono alcune restrizioni in genere allegate all'opzione.Se un mutuatario è dietro i pagamenti dei prestiti o in caso di fallimento, non può esercitarlo.Il mutuo può essere trasferito solo una volta e solo in un'altra casa unifamiliare che fungerà da residenza permanente dei mutuatari.I mutuatari non possono aumentare l'importo del prestito, quindi se la nuova casa è più costosa della vecchia casa, il mutuatario deve compensare la differenza o ottenere un secondo mutuo.

Un mutuo portatile può essere utile in circostanze limitate.Se un mutuatario pensa che vorrà acquistare una nuova casa entro pochi anni dall'acquisto della prima, un mutuo portatile può avere senso, ma solo se i tassi di interesse su un mutuo a 30 anni convenzionali dovrebbero salire significativamente in futuro.Il mutuatario sta pagando un premio di tasso di interesse ogni anno a beneficio di effettuare un trasferimento una tantum.Ad un certo punto, il costo dell'interesse aggiuntivo supererà ciò che sarebbe costato semplicemente acquisire un nuovo mutuo per la seconda proprietà.Se i tassi di interesse aumentano al di sopra del tasso fisso del prestito, tale differenziale cessa di importare.