Qual è una probabilità di inadempienza?

La probabilità di inadempienza è la probabilità che un mutuatario non sia in grado di rimborsare i debiti, inviando un prestito in default.La misurazione di questa probabilità è uno dei modi in cui gli istituti finanziari gestiscono il rischio di credito, sia per i singoli mutuatari che nel prestare fondi a imprese o società.Le banche e i finanziatori possono analizzare una varietà di fattori per determinare la probabilità di inadempienza, inclusi attività correnti, punteggio di credito o rating.In alcuni casi, i tassi di interesse possono aumentare o diminuire o i prestiti possono diventare accessibili o non disponibili, a seconda della presunta probabilità di inadempienza. I creditori sopravvivono facendo più interesse e commissioni di quanto non prestano.Quando un prestito è inadempiente, un creditore ha una grave possibilità di perdere parte o tutti i fondi in quel prestito, nonostante alcuni procedimenti legali che possono essere intrapresi per recuperare parte del reddito perduto.Un modo in cui gli istituti di prestito proteggono i propri profitti è fissare un attento standard di prestito per quanto riguarda la probabilità di inadempienza.Imponando alti tassi di interesse sui prestiti più rischiosi, i creditori possono iniziare a guadagnare profitti dal prestito prima che abbia la possibilità di andare in default.

Le diverse aziende possono utilizzare metodi diversi per creare una scala per i prestiti che include la probabilità predefinita.La probabilità di un modo è misurata per le aziende è confrontando la società attualmente in cerca di un prestito con il comprovato livello di default delle società passate con attività, trucchi e fattori di rischio simili.Gli istituti finanziari possono anche fare affidamento sui voti di credito o di investimento forniti da agenzie indipendenti per aiutare a determinare i livelli di probabilità;Le aziende con voti inferiori a una "B" sono generalmente considerate un rischio molto più elevato rispetto a quelle al di sopra di questo livello.

Le persone potrebbero dover fare affidamento sulla loro storia creditizia, reddito e attività per informare un presupposto della probabilità di inadempienza.Coloro che hanno avuto problemi di credito, fallimento o redditi che non si confrontano bene al livello di rimborso del prestito possono avere difficoltà a ottenere un prestito, per non parlare dei tassi di interesse favorevoli.Mentre il fatto che le persone con attività e redditi elevati abbiano un tempo più facile per prendere in prestito denaro può sembrare controintuitivo, è un mezzo ampiamente utilizzato per proteggere gli investimenti nel settore dei prestiti.Per coloro che hanno negato l'accesso a prestiti o tassi di interesse ragionevoli a causa di un'alta probabilità di valutazione predefinita, gli esperti a volte raccomandano di spendere altri sei mesi a un anno cercando di migliorare i punteggi del credito e aumentare i livelli di attività, quindi riprovando.