Cos'è un rapporto di riserva?

Un rapporto di riserva è la quantità di denaro che una banca deve tenere a portata di mano, come percentuale dei depositi dei suoi clienti.La banca centrale di ogni paese determina quale sarà il rapporto per le banche in quel paese.Il denaro può essere mantenuto in banca stessa o nella sede della banca centrale più vicina.A volte questo numero è chiamato rapporto di riserva di cassa (CRR).Il rapporto di riserva è uno dei tre principali strumenti della politica monetaria, insieme al tasso di sconto e alle operazioni di mercato aperto.

I requisiti di riserva sono calcolati moltiplicando il saldo del libro della banca o depositi totali sui libri delle banche, per il rapporto di riserva.Se una banca ha $ 100 milioni (USD) in depositi sui suoi libri e il rapporto di riserva è del 10 percento, il requisito di riserva è di $ 10 milioni (USD).Ciò significa che la banca può prestare $ 90 milioni (USD) ai suoi clienti.

In qualità di banca centrale degli Stati Uniti, la Federal Reserve Bank stabilisce il rapporto negli Stati Uniti e può cambiarlo come condizioni economiche.Poiché il rapporto di riserva influisce sull'offerta di moneta, la Federal Reserve Bank può adeguare il tasso per effettuare le variazioni della politica economica.Un cambiamento nel rapporto può avere un impatto significativo sui tassi di interesse e sull'inflazione, quindi le variazioni vengono apportate solo raramente e in piccoli incrementi.

L'effetto del cambiamento del rapporto di riserva è chiamato effetto moltiplicatore.Una diminuzione del rapporto significa che le banche hanno più denaro da prestare.Il denaro prestato viene quindi depositato in un'altra istituzione, che può quindi prestare una percentuale più elevata di quel denaro, e così via, moltiplicando la quantità di interesse che le banche possono guadagnare sul deposito originale.Al contrario, un aumento del rapporto si traduce in meno denaro da prestare e ha l'effetto di rafforzare l'offerta di moneta.

L'importanza di avere un rapporto di riserva è stata illustrata negli Stati Uniti durante la Grande Depressione.A causa della caduta libera nel mercato azionario, molte persone hanno deciso che i loro soldi non erano al sicuro in banca, quindi hanno cercato, in massa, di ritirare i loro depositi.Le banche non avevano abbastanza contanti in riserva per pagare tutti i depositanti, con conseguente "corsa in banca". Il governo ha dovuto intervenire e dichiarare una vacanza in banca per dare alle banche abbastanza tempo per generare la liquidità richiesta eMolte banche che non erano in grado di farlo fallirono.