Cos'è un'associazione di risparmio e prestiti?

noto anche come SL, un'associazione di risparmio e prestiti è un tipo di istituzione finanziaria che offre molti degli stessi benefici di una banca, ma si concentra principalmente sull'uso dei suoi depositi per fornire mutui ai suoi membri.A volte chiamato istituzione dell'usato, l'associazione di risparmio e prestiti è spesso citata come esempio di banca cooperativa e offre molti degli stessi benefici di una società edile o di un'unione creditizia.A differenza delle banche, questo tipo di istituzione viene spesso creato con lo scopo dichiarato di aiutare le persone a diventare proprietari di case.

Con un'associazione di risparmio e prestiti, sia i depositanti che i mutuatari sono considerati membri a pieno titolo.A loro piacciono i privilegi di voto come parte della loro partecipazione all'organizzazione.La maggior parte delle nazioni ha in atto un certo tipo di regolamenti su quanto interesse deve essere mantenuto affinché l'organizzazione soddisfi i criteri per essere chiamati risparmi e prestiti, con tale importo a volte fino al 65%.

Ci sono diversi vantaggi associati a un'associazione di risparmio e prestiti.Storicamente, gli istituti finanziari di questo tipo hanno offerto tassi di interesse competitivi ai loro membri, rendendo possibile per loro ottenere un mutuo con termini più desiderabili.Poiché molte delle decisioni relative ai mutui sono prese dai membri accusati della responsabilità di rivedere le domande di prestito, i membri che avrebbero difficoltà a ottenere finanziamenti dalle banche si qualificherebbero ai sensi delle disposizioni richieste da un risparmio e un prestito.In alcune aree, le istituzioni dell'usato hanno anche la reputazione di essere più disposti a lavorare con membri che affrontano improvvise circostanze avverse come una malattia prolungata o una perdita di lavoro che influisce negativamente sulla loro capacità di effettuare pagamenti ipotecari per un po '.

Insieme ai benefici, ci sono alcune potenziali passività con l'associazione di risparmio e prestiti.L'attenzione sui mutui significa che le fortune dell'organizzazione sono legate direttamente a ciò che sta accadendo nel mercato immobiliare.Se il mercato deve sperimentare una recessione che si traduce nella svalutazione delle proprietà, ciò può avere un impatto negativo sull'associazione.Mentre i servizi di prestito oggi sono in qualche modo più diversificati, i mutui rimangono un punto focale, rendendo l'associazione più vulnerabile durante una recessione economica.Poiché un'associazione di risparmio e prestito spesso opera a livello locale o regionale piuttosto che a livello nazionale, ciò limita la potenziale base di appartenenza, un fattore che può anche avere un impatto negativo sulla stabilità finanziaria dell'organizzazione durante una recessione economica.

Mentre le associazioni di risparmio e prestiti hanno sempre fornito ai membri la capacità di stabilire conti di risparmio, è stato solo durante l'ultima parte del 20 ° secolo che le normative governative hanno permesso alle istituzioni di fornire servizi di controllo simili a quelli forniti dalle banche.Nel tempo, le organizzazioni dell'usato sono diventate in modo incrementale in grado di fornire altri servizi bancari di base, consentendo loro di competere più direttamente con le banche nel garantire i clienti e costruire le attività disponibili per fornire servizi ipotecari ai loro membri.