Cos'è un risparmio e un prestito?

Un risparmio e un prestito, anche a volte noto come parsimonia, è un istituto finanziario che si concentra sulla fornitura di conti di risparmio che portano interessi e certificati di deposito ai suoi membri, offrendo anche prestiti per la casa.L'idea alla base di un risparmio e un prestito è che dovrebbe incoraggiare la pausa da parte dei suoi membri, fornendo al contempo alle persone l'opportunità di accedere alla proprietà della casa con l'assistenza del finanziamento offerto attraverso la banca.Tali organizzazioni possono essere basate sulla comunità o possono essere banche a catene più grandi.

I primi risparmi e prestiti sono stati avviati nel 1800, come parte di un movimento sociale più ampio che aveva lo scopo di promuovere la responsabilità, la parsimonia e l'opportunità di avanzare socialemembri della classe media.Questo modello bancario si è rivelato tremendamente popolare in molte regioni del mondo.Alcune istituzioni furono gestite su base cooperativa, con profitti restituiti ai membri, mentre altre furono gestite come società quotate in borsa o istituzioni private.

Negli Stati Uniti furono prese passi per promuovere i risparmi e il prestito negli anni '30, un periodoin cui molti americani stavano lottando finanziariamente.Questi passaggi includevano alcune riforme nel modo in cui i mutui venivano offerti e gestiti, con l'obiettivo di rendere possibile il completamento dei mutui con un rischio ridotto di preclusione.Per legge, un risparmio e un prestito dovevano offrire almeno il 65% dei suoi prestiti sotto forma di prestiti ipotecari, rendendo la maggior parte dei suoi mutui.Risparmio e industria dei prestiti, portando infine i risparmi e la crisi dei prestiti.Il governo ha avviato la deregolamentazione su larga scala di queste istituzioni e questo combinato con cambiamenti radicali nei valori immobiliari per ridurre il valore di tali istituzioni.Quasi 800 risparmi e prestiti sono falliti negli Stati Uniti durante questo periodo e in alcune regioni hanno anche trascinato giù le banche convenzionali.

Numerosi critici hanno sottolineato che la struttura di un risparmio e un prestito può renderlo molto vulnerabile.Per legge, non può diversificare le sue attività, concentrando il valore nei mutui, il che significa che sarà altamente suscettibile ai cambiamenti nei valori immobiliari e ai cambiamenti nell'economia.La decisione di deregolare negli anni '80 senza mettere in atto alcune misure protettive è stata indicata come il motivo per cui queste istituzioni sono fallite in modo così spettacolare e in così grandi numeri.