Cos'è un ordine di pagamento di stop?
Un ordine di pagamento di arresto è un'istruzione da un proprietario del conto corrente alla banca emittente del conto per non onorare un assegno specifico o un debito automatico quando viene presentato per il pagamento. A seconda del paese in cui si trova la banca, potrebbe essere possibile dare questo ordine per via orale, anche se potrebbe essere necessario seguirlo con notifica scritta. Negli Stati Uniti, ad esempio, un ordine di pagamento del telefono si estende solo per 14 giorni; Per l'applicazione oltre questo limite di tempo, un proprietario del conto dovrebbe andare in banca e firmare un ordine di pagamento di arresto scritto per ottenere l'applicazione per sei mesi. Questi passaggi devono in genere essere presi indipendentemente dai motivi per cui il proprietario dell'account non desidera più i beni o i servizi.
Le leggi bancarie nella maggior parte dei paesi consentono di interrompere gli ordini di pagamento. È spesso importante che tale ordine venga effettuato rapidamente, quindi le richieste telefoniche o Internet siano spesso accettate. In alcune località, tuttavia, una richiesta scritta o un follow-up scritto a un OÈ richiesta la richiesta RAL.
Negli Stati Uniti, i passaggi per avere una banca emittente non onorano un assegno sono regolati dalla sezione 4 del codice commerciale uniforme (UCC). Questa sezione elenca i passaggi e le responsabilità della banca al proprietario del conto per onorare la richiesta. La sezione UCC afferma inoltre inoltre che tali ordini di pagamento devono essere ricevuti dalla banca entro un periodo di tempo ragionevole e accompagnato dal più pieno possibile una descrizione del particolare assegno che la banca non deve onorare. Se una banca paga l'assegno su un ordine di arresto, le ragioni per farlo devono soddisfare i motivi indicati nella sezione UCC. I rimedi del proprietario del conto corrente, in tal caso, sono anche elencati lì.
Quando viene dato l'ordine di pagamento di arresto scritto alla banca, il proprietario del conto può indicare il motivo o i motivi per cui è stato richiesto l'ordine. Può darsi che il proprietario dell'account abbia scoperto dopo ISSUControllo che la società di servizi abbia una cattiva reputazione o si impegna in pratiche fraudolente. Forse un proprietario dell'account viene informato di un assegno perso nella posta e prima di riemettere un altro assegno per un acquisto o un servizio, il proprietario dell'account desidera che il primo si fermi. Il proprietario dell'account dovrebbe capire che il proprietario della società mercantile o di servizio può fare causa per danni se l'assegno non è onorato; Tuttavia, sarebbe una questione civile. È anche possibile che un commerciante abbia un assegno oltre il solito periodo di ordine di arresto di sei mesi e quindi revoca per il pagamento, supponendo che il proprietario dell'account non abbia rinnovato l'ordine di stop di pagamento dopo la prima scadenza.
Le commissioni che gli istituti bancari addebitano per un ordine di pagamento di arresto di solito sono superiori alle commissioni di scoperto e possono variare da una banca a banca. Inoltre, lo stesso importo delle commissioni può essere addebitato ogni volta che il proprietario del conto contatta la banca per rinnovare l'ordine di pagamento di arresto e bloccare un proprietario di un commerciante o di una società di servizi da Resubmitare e guadagnare il pagamento. Sebbene molte banche sostengano che raramente si verificano, alcune persone pagano la tassa su base regolare o chiudi conti.