Cos'è un account Sweep?

Un account Sweep è un processo che coinvolge effettivamente più di un conto finanziario.Un processo di conto di questo tipo può essere estremamente efficiente quando si tratta di gestire il flusso di liquidità tra un conto utilizzato per effettuare esborsi e un conto in cui la liquidità è consentita di maturare sugli investimenti.La strategia di account Sweep è impiegata da molte banche e altri istituti finanziari ed è spesso offerta come servizio ai clienti individuali e delle piccole imprese.

Il processo di istituzione di un conto sweep inizia con la creazione di un conto in contanti.Questo account è quello che verrà utilizzato per emettere esborsi, come il pagamento di bollette, fatture in sospeso a vari fornitori e qualsiasi altra spesa necessaria.Una volta che il conto in contanti è in atto, il cliente e un analista finanziario determineranno l'importo medio che il cliente desidera mantenere nel conto.Questa cifra è generalmente sufficiente per coprire le spese mensili senza creare alcun tipo di difficoltà finanziarie per il cliente.

Quando ci sono fondi disponibili al di là di questo saldo medio, tali fondi vengono automaticamente trasferiti in un conto di investimento di qualche tipo.Ad esempio, un individuo può fissare un saldo medio per il proprio conto corrente e autorizzare qualsiasi fondi su tale importo da trasferire automaticamente dalla banca in un certificato di deposito o un mercato monetario.Ciò consente ai fondi di iniziare a guadagnare un rendimento, aumentando così il patrimonio netto del cliente.

Nel caso in cui i fondi nel conto in contanti scendono al di sotto di un certo livello, è possibile come parte della strategia dell'account sweep per liquidare alcunidegli investimenti fatti come parte del processo.Questi fondi vengono quindi utilizzati per riempire il conto in contanti esaurito.Questo può essere fatto con relativa facilità e fornisce al cliente la sicurezza di sapere che ci saranno sempre fondi a portata di mano per gestire gli esborsi necessari.

Nelle migliori situazioni economiche, l'account Sweep è un modo eccellente per costruire un solido portafoglio di attività che forniscono una migliore misura di sicurezza finanziaria per il cliente.Finché il rendimento dei fondi investiti può rimanere al passo con le liquidazioni necessarie per mantenere correttamente il conto in contanti, le attività continueranno a crescere.Durante periodi economici meno prosperi, potrebbe essere necessario liquidare più investimenti per mantenere il saldo medio, una situazione che può portare rapidamente a un ritorno scarso o nullo sugli investimenti rimanenti.Quando ciò si verifica, l'istituto finanziario di solito lavorerà con il cliente per sviluppare una strategia alternativa per massimizzare il miglior uso delle sue risorse fino a quando la strategia di account Sweep non diventa fattibile ancora una volta.