Cos'è un piano di prelievo sistematico (SWP)?

Un piano di prelievo sistematico è un piano finanziario che consente a un azionista di prelevare denaro da un portafoglio di fondi comuni di investimento esistente a intervalli predeterminati.Il denaro può essere reinvestito in un altro portafoglio o usato per pagare qualcos'altro.Spesso, questo tipo di piano viene utilizzato per finanziare le spese durante la pensione.Tuttavia, può essere utilizzato anche per altri scopi.

Con un piano di prelievo sistematico, un importo fisso o variabile viene ritirato a intervalli regolari.I prelievi possono essere effettuati con un programma mensile, trimestrale, semestrale o annuale.Il titolare del piano può scegliere gli intervalli in base ai suoi impegni e ai suoi bisogni.

Questi piani offrono molti vantaggi.Ad esempio, consentono ai titolari di account di accedere al loro denaro esattamente quando ne hanno bisogno.Ciò rende più facile per i titolari di conto eseguire i loro piani finanziari e raggiungere i loro obiettivi.

Un piano di prelievo sistematico consente al detentore del conto un certo livello di indipendenza dalle fluttuazioni del mercato.Effettuando prelievi periodici, i titolari di conti sono in grado di godere di valori di rendimento medi che spesso superano i prezzi di vendita medi.In questo modo, sono in grado di garantire prezzi unitari più alti rispetto a quelli raggiungibili ritirando tutto in una volta.

Ci sono anche vantaggi fiscali per questo tipo di piano.I prelievi vengono effettuati dal capitale e come tali, i guadagni a lungo termine vengono pagati a un'aliquota fiscale inferiore.Molte persone usano questi piani come parte delle loro strategie di pianificazione fiscale nel tentativo di sfruttare al meglio questa aliquota fiscale inferiore.

Con un piano di prelievo sistematico, il denaro di un investitore continuerà a crescere fintanto che l'investimento si comporta a un tasso superiore al tasso di prelievo.Per questo motivo, è saggio diversificare i tuoi investimenti.Tuttavia, la diversificazione ha senso per alcuni tipi di investimenti oltre ai fondi comuni di investimento.