Cos'è un rapporto debito totale?
Il rapporto debito totale è una misurazione dei debiti totali rispetto alle attività totali.Può essere utilizzato in molti campi diversi, anche per misurare il debito finanziario personale e i debiti di un'azienda.Sebbene il rapporto debito totale possa essere informativo, non sempre fornisce una previsione definitiva delle prospettive di una situazione di finanziamento aziendale o personale.
Per trovare un rapporto di debito totale, è necessario sommare il debito totale e dividerlo per reddito lordo per un determinato periodo.Se una persona ha $ 40.000 dollari USA (USD) di debito e attualmente guadagna $ 20.000 USD all'anno, il suo rapporto di debito totale sarebbe 2: 1, che a volte è spiegato con due dollari di debito per ogni dollaro di attività.Un'azienda che ha $ 50.000 in debito e un reddito di $ 200.000 USD nell'ultimo anno avrebbe un rapporto di debito totale di 1:25 o $ 25 in attività per ogni dollaro di debito.
A volte è eccessivamente semplicistico affermare che una persona o un'azienda con più attività rispetto ai debiti è in buona salute finanziaria, mentre uno con più debiti che attività è in cattiva salute.Molti debiti, come prestiti agli studenti o mutui, sono debiti a lungo termine destinati a essere pagati per molti anni o addirittura decenni.Un elevato rapporto debito totale e patrimoniale diventa un problema solo se il debitore non fa sufficiente reddito per ripagare i debiti con un programma concordato.Una persona con $ 100.000 USD in reddito annuale e $ 200.000 in debito in prestito studentesco può sembrare in gravi difficoltà finanziarie, ma in realtà potrebbe essere in una posizione eccellente per effettuare il suo pagamento mensile, riducendo così lentamente il rapporto debito nel tempo.
Un alto rapporto debito totale / attività può causare problemi quando si tenta di prendere in prestito più denaro, poiché i finanziatori devono essere ragionevolmente sicuri che una persona possa rimborsare un prestito senza problemi.Qualcuno con un debito di prestito studentesco elevato, ad esempio, può avere difficoltà a garantire un mutuo per la casa anche se fa abbastanza soldi per coprire i pagamenti di mutui e prestiti agli studenti.Le banche e gli istituti di prestito vogliono generalmente assicurarsi che meno del 40% circa delle persone mensili o annuali del reddito vada a pagare i debiti;Ciò significa che, anche se i mutuatari sono a proprio agio nel pagare il 60% del loro reddito annuo sul debito, le banche possono considerarli troppo rischiosi per essere prestito denaro a causa del loro elevato rapporto di debito totale.
Il debito totale viene talvolta utilizzato per gli investimenti per determinare il livello di rischio di un'azienda.Una società con un rapporto debito totale elevato è teoricamente in pericolo di fallimento, poiché non hanno abbastanza attività a portata di mano per pagare tutti i debiti contemporaneamente.La maggior parte delle aziende, tuttavia, comporta un debito considerevole, quindi il rischio di investimento considera anche questioni correlate come la redditività e le previsioni di mercato.Un'azienda con attività lontane oltre il debito può ancora fallire se il loro prodotto improvvisamente passa di moda, mentre un'azienda con un rapporto di debito totale elevato può essere ancora estremamente redditizia finché può effettuare i loro pagamenti e rimanere competitivi sul mercato.Come nella finanza personale, il rapporto debito totale di un'azienda è in realtà solo un pezzo del puzzle finanziario, anziché una descrizione definitiva del successo delle compagnys.