Cos'è una nota del fornitore?

Conosciuta anche come una nota del venditore, una nota del fornitore è una forma di finanziamento che un fornitore a volte si estenderà a un acquirente.Con questo accordo, il venditore accetta l'ordine dall'acquirente e, invece di richiedere un pagamento immediato, estende un tipo di finanziamento interno al cliente.In genere, una nota del fornitore è garantita in qualche modo, con la merce acquistata o qualche altra risorsa che il cliente è disposto a impegnarsi come garanzia per la nota.

La struttura di una nota del fornitore può variare, a seconda del tipo di termini di prestito che il venditore è disposto ad estendere all'acquirente.In alcuni casi, l'accordo chiederà di valutare un tasso di interesse sull'equilibrio in sospeso, spesso con un composto annuale di tale interesse.In questo caso, l'acquirente potrebbe accettare di rimettere una serie di pagamenti regolarmente programmati per ritirare il debito nel tempo, con la frequenza che va da mensile al trimestrale o semestralmente.Di solito ci sono disposizioni che regolano il payoff anticipato della nota, in particolare in relazione a qualsiasi tipo di sanzioni o commissioni per la risoluzione anticipata.

In termini di durata, una nota del fornitore è di solito un approccio di finanziamento a lungo termine, con alcune note strutturate per consentire a cinque anni di risolvere il debito in essere.Ciò rende la disposizione praticabile per le start-up che possono avere solidi sostenitori e proprietari con reputazione impeccabile nel settore, ma non molto in termini di capitale circolante.Nelle migliori circostanze, le risorse acquisite con l'aiuto di una nota del fornitore consentono all'azienda di iniziare a generare entrate all'inizio e diventare redditizi ben prima che la nota sia dovuta per un accordo.

I venditori che scelgono di fornire finanziamenti per le note del fornitore per i clienti richiedono in genere una sorta di controllo di base e di credito prima di approvare tale finanziamento.Questo perché i venditori che usano questo metodo affrontano un grande rischio, soprattutto se l'acquirente è una nuova impresa commerciale senza una storia reale o un credito stabilito con fermezza.In genere, il tasso di interesse sarà competitivo con altre opzioni di finanziamento e rifletterà la valutazione del fornitore su quanto rischi si assumi.I venditori tendono inoltre a prendere in considerazione il tipo di garanzia che è impegnata come sicurezza, incluso il possibile valore di rivendita di tale garanzia nel caso in cui l'acquirente debba inadempienza prima che la nota del fornitore sia risolta per intero.