Cos'è una tassa di avvolgimento?

Le commissioni di avvolgimento sono il programma delle tariffe in bundle addebitate a un investitore.Invece di addebitare una commissione separata per ciascun servizio esteso al cliente, un intermediazione o un altro tipo di servizio finanziario fornirà all'investitore un addebito generale per tutti i servizi inclusi nel singolo programma di investimento.In sostanza, una commissione di avvolgimento mantiene le spese semplici sia per l'investitore che per il fornitore di servizi.

L'importo esatto della tassa di avvolgimento dipenderà dalla gamma di servizi inclusi nella struttura del pacchetto di servizi individuale.Alcuni istituti finanziari, come banche, società di ricerca, servizi di consulenza sugli investimenti e programmi di gestione finanziaria, offriranno una serie di programmi di investimento che un cliente può scegliere di impegnarsi.Un programma di base includerà un numero limitato di servizi, mentre ogni pacchetto successivo includerà più servizi e avrà una commissione leggermente più alta associata al programma.

Questa inclusione di più servizi per una tariffa fissa è spesso una scelta eccellente per un investitore che ha bisogno di una gestione e consulenza competenti sui propri investimenti e preferisce gestire tutte le attività attraverso un'agenzia comune.In generale, la tassa di avvolgimento prenderà in considerazione fattori come le commissioni del broker, le spese di manutenzione annuale associate ai vari conti detenuti dall'investitore e le commissioni di ricerca.Alcune aziende richiedono che gli investitori rimangano con un pacchetto di commissioni avvolgenti per anno civile, ma consentiranno una modifica all'inizio del prossimo anno.

Un'area in cui i programmi di avvolgimento variano è il modo in cui l'investitore paga la tassa di avvolgimento.In alcuni casi, le spese possono essere detratte direttamente da uno dei fondi gestiti nell'ambito del programma.Altri programmi consentono all'investitore di pagare la commissione di avvolgimento al di fuori degli investimenti gestiti nell'ambito del programma.

Ci sono alcuni vantaggi nel pagare la tassa di avvolgimento al di fuori degli investimenti coperti nell'ambito del programma di investimento.In alcuni casi, ad esempio con un IRA, la commissione totale viene trattata come contributo all'IRA se l'accusa viene detratta dal saldo.Tuttavia, se la commissione di avvolgimento viene pagata da risorse indipendenti dall'IRA, la commissione di avvolgimento potrebbe essere ammissibile a essere richiesto come spesa deducibile dalle tasse.