Qual è il factoring dei crediti?

Il factoring dei crediti è un servizio commerciale che consente alle aziende di ricevere pagamenti anticipati sul valore totale delle fatture rilasciate ai clienti su base settimanale, bisettimanale o mensile.Le società di factoring acquistano essenzialmente i teceivables da un'azienda e ricevono pagamenti con i clienti su tali fatture in sospeso fino a quando non vengono pagate per intero.In cambio dell'acquisto delle fatture e della gestione del processo di raccolta, la società di factoring mantiene una piccola percentuale del valore totale delle fatture.

Il factoring del processo per i crediti è semplice.Un'azienda si avvicina a un servizio di factoring e offre di vendere il servizio i loro crediti più attualmente fatturati.Se il servizio ritiene che la società sia degna del rischio, accetta la società come cliente.La maggior parte del valore dei crediti correnti è fornito in un pagamento forfettario.I clienti rimettono il pagamento alla società di factoring, di solito utilizzando un indirizzo di cassetta postale drop impostata dal servizio di factoring.Man mano che le fatture vengono pagate, il servizio emette pagamenti aggiuntivi al proprio cliente, assicurandosi di mantenere una parte dei fondi raccolti come pagamento per il servizio.

Come parte dell'accordo di factoring dei crediti, il servizio di factoring assume il processo di raccolta sulle fatture acquistate dal cliente.Ciò significa che tutti i clienti del cliente che non pagano le fatture in base ai termini sono generalmente contattati direttamente dalla società di factoring.Nel caso in cui un cliente non riesca a pagare per una fattura in sospeso, la società di factoring rivende la fattura non raccolta nell'attività originale e non tenerà conto di ulteriori fatture rilasciate a tale cliente.

Esistono diverse situazioni in cui un'azienda può scegliere di utilizzare un servizio di factoring dei crediti.Si ha a che fare con i problemi di flusso di cassa.Quando la società attraversa un periodo finanziario difficile, potrebbe aver bisogno di denaro dall'ultimo round di fatturazione per rimanere aggiornati sui propri obblighi di debito.Poiché una società di factoring pagherà l'attività fino all'80% del valore degli ultimi crediti emessi immediatamente, l'azienda può pagare le bollette in tempo, mantenendo così la loro reputazione favorevole tra i loro fornitori.

Un'altra istanza in cui il factoring dei crediti può tornare utile è durante il recupero da una fusione non riuscita o un tentativo di acquisizione.Gli eventi di questo tipo spesso lasciano un'azienda con riserve poco o nessuna.Al fine di continuare a soddisfare le buste paga e onorare i propri debiti, l'azienda può lavorare con una società di factoring per ricevere in anticipo la maggior parte del valore delle fatture e la maggior parte del valore rimanente in quanto i loro clienti effettuano pagamenti alla società di factoring su coloro chefatture.

Ci sono un certo numero di servizi di factoring dei crediti sul mercato oggi.La maggior parte offre piani di pagamento simili, sebbene sia sempre una buona idea esaminare da vicino i termini e le condizioni coinvolte in ogni strategia di factoring dei crediti.Alcuni piani offriranno pagamenti anticipati più elevati o una percentuale inferiore raccolta come commissione di servizio.Ci sono anche alcune differenze nel modo in cui le due parti possono interrompere correttamente l'accordo di lavoro.Prendersi il tempo per confrontare i piani prima di impegnarsi in qualsiasi servizio di factoring può fare molto per prevenire problemi che sorgono in un certo punto futuro.