Cos'è l'analisi attuariale?

L'analisi attuariale è il processo utilizzato da un attuario per valutare la probabilità di rischio per un investimento e modi per ridurre l'impatto finanziario di tale rischio.Gli attuari hanno una formazione interdisciplinare in matematica, finanza ed economia e hanno completato un rigoroso processo di esame.Analizzano i dati storici, alla ricerca di tendenze utilizzate per proiettare perdite future causate dal rischio.L'analisi viene generalmente utilizzata per i premi dell'assicurazione dei prezzi e per determinare l'importo delle riserve necessarie per coprire le perdite.Gli attuari lavorano principalmente per compagnie di assicurazione sulla vita, compagnie assicurative di proprietà e causalità e compagnie private che sviluppano piani pensionistici.

In molti paesi come Stati Uniti, Regno Unito e Canada, gli attuari hanno almeno una laurea in matematica, statistica, finanza oeconomia.Entrano nella forza lavoro come assistenti attuariali e acquisiscono esperienza mentre superano una serie rigorosa di circa 10 esami in altrettanti anni, qualificandosi prima come soci e durano come compagni.In altri paesi, la scienza attuariale viene insegnata in un programma Masters e, dopo il completamento, gli attuari futuri si uniscono a potenti istituti.Una grande enfasi è ponderata sul continuo sviluppo professionale per rimanere informati di nuovi sviluppi nei metodi attuariali e finanza.

Simile all'analisi tecnica che cerca tendenze nei mercati finanziari, l'analisi attuariale cerca tendenze nei mercati relativi al rischio.Una tendenza potrebbe essere l'effetto sulle richieste di incidenti automobilistici di una nuova legge di SMS-Driving o sull'aumento del prezzo dell'assistenza sanitaria con lo sviluppo di una medicina del cancro altamente efficace ma estremamente costosa.Gli attuari analizzano queste tendenze in combinazione con perdite registrate al fine di modellare le perdite future.

Usando i tradizionali metodi deterministici o di altro tipo, il modello di un attuario viene utilizzato per trovare il tasso attuariale o la perdita futura prevista derivante da un particolare rischio.Questo tasso viene utilizzato per determinare le riserve di una società che coprono i reclami futuri e le richieste che sono state sostenute ma non segnalate.Queste informazioni sono anche utilizzate come linee guida per i sottoscrittori quando le politiche sui prezzi, in particolare per i mercati nuovi o altamente competitivi.Gli aggiustamenti attuariali alle riserve e ai premi assicurano che una compagnia assicurativa abbia abbastanza capitale per rimanere solventi.

Le compagnie assicurative sono la fase principale per l'analisi attuariale, in genere utilizzate per studiare mortalità, morbilità, incidenti automobilistici e incendi.Il loro ruolo negli istituti finanziari si è sviluppato poiché i mercati sono diventati più volatili ed esposti a maggiori rischi.Allo stesso modo, i politici governativi e le grandi società sono interessati all'analisi attuariale per escogitare piani pensionistici e ridurre i costi sanitari.Con l'aumentare del costo e della frequenza delle catastrofi naturali, è necessaria l'esperienza degli attuari di riassicurazione per comprendere meglio il rischio catastrofico.

L'analisi attuariale non è una scienza perfetta, perché dipende dall'abilità e dall'esperienza di un attuario.In effetti, ipotesi errate chiamate rischio attuariale, in particolare sottovalutare la frequenza o la gravità di una perdita, può essere devastante per i guadagni di un'azienda.Nonostante questi difetti, le informazioni fornite dall'analisi attuariale sono preziose per un team di gestione assicurativa.