Cos'è un prestito di crediti?

Un prestito di crediti è un tipo di accordo di prestito che consente a una società di utilizzare i crediti per un periodo specifico come garanzia su un prestito.Questo tipo di prestito può essere su una tantum o può continuare per periodi di fatturazione successivi, consentendo effettivamente alla società di utilizzare i crediti prima di essere effettivamente rimessi dai clienti.In genere, il prestatore è compensato dall'interesse che viene valutato sul saldo del prestito o mantenendo una percentuale fissa del valore totale dei crediti per ciascun periodo detenuto come garanzia.

Un tipo di prestito per i crediti è un accordo di prestito garantito offerto da banche e istituti finanziari simili.A volte noto come prestito commerciale dei crediti, questo accordo è molto simile a qualsiasi tipo di prestito garantito.Il prestatore prenderà in considerazione l'importo totale fatturato durante l'attuale periodo di contabilità, quindi approverà un prestito per una percentuale di tale importo, di solito da qualche parte tra il 70% e l'80% del valore nominale delle fatture generate per quel periodo di fatturazione.I crediti vengono utilizzati come garanzia per il prestito e il mutuatario rimborsa il prestito in base a termini specifici, di solito entro sei mesi o meno.Con questa soluzione, i clienti del mutuatario continuano a rimettere i pagamenti direttamente all'azienda, consentendo all'azienda di utilizzare tali fondi per risolvere il debito con il prestatore effettuando i pagamenti di rate mensili programmati.

Viene utilizzato un diverso tipo di prestito con i contiÈ necessario organizzare continuamente finanziamenti utilizzando crediti generati in periodi successivi.Conosciuto come factoring, questo approccio richiede essenzialmente una società di factoring per valutare i crediti per ciascun periodo ed estendere un pagamento forfettario che potrebbe essere ovunque tra il 70% e il 90% del valore totale delle fatture coinvolte.A differenza di un prestito di crediti garantito da una banca, un prestito di factoring in genere richiede una possibilità nel mandato di affrontare tali fatture, spesso a una cassetta di blocco di proprietà e gestita dalla società di factoring.Man mano che i pagamenti vengono ricevuti, vengono accreditati sul conto del mutuatario fino a quando la somma forfettaria non è ritirata.A quel punto, la società di factoring emetterà un pagamento al mutuatario che copre il resto del valore nominale delle fatture raccolte, meno una piccola percentuale per fornire il finanziamento.

A seconda delle esigenze della società, entrambi gli approccio ad unIl prestito dei crediti può essere appropriato.Quando la necessità è a breve termine, ottenere questo tipo di prestito da una banca e utilizzare i crediti come garanzia è spesso una buona mossa, poiché significa che i clienti non devono cambiare nulla per rimettere i pagamenti.In situazioni che richiedono finanziamenti in corso, lavorare con una società di factoring è spesso l'approccio migliore.