Qual è un tasso anticipato?

Un tasso di anticipo è una percentuale del valore di un'attività che un finanziatore utilizzerà per determinare l'importo di un prestito o una linea di credito per un mutuatario.In genere, il prestatore valuterà le condizioni finanziarie complessive del mutuatario, tenendo conto della capacità di rimborsare il prestito in base ai termini e alle condizioni standard.Dopo aver confermato l'attuale valore di mercato dell'attività offerta come garanzia, il prestatore notificherà quindi al mutuatario del proprio tasso di anticipo attuale e all'importo massimo che può essere preso in prestito.Questo approccio aiuta a ridurre al minimo il rischio assunto dal prestatore, poiché è probabile che la garanzia sia sufficiente per recuperare il debito in caso di inadempienza.

Mentre i tassi anticipati si basano fortemente sul valore dell'attività che il mutuatario desidera impegnarsi, i finanziatori prendono in considerazione anche altre informazioni finanziarie pertinenti.Ciò include l'identificazione dell'attuale rating del credito del richiedente, il livello di reddito e il rapporto tra tale reddito e altri obblighi di debito che possono esistere.Se il prestatore determina che il richiedente è degno di credito e ha la possibilità di effettuare costantemente pagamenti mensili sul prestito, il processo si impegna a valutare il valore dell'attività offerta come garanzia.

Una volta stabilito il valore della garanzia, il prestatore imposta la percentuale di tale valore come importo più alto che il prestatore è disposto ad estendere come parte del prestito o della linea di credito.Ad esempio, se il prestatore determina che il tasso di anticipo del mutuatario è dell'80%e l'attività promessa ha un valore di mercato attuale di $ 1.000.000 di dollari (USD), l'importo massimo che il prestatore approverà è di $ 800.000 USD.

L'applicazione di un tasso di anticipo è nel migliore interesse di entrambe le parti.Per il creditore, questo processo aiuta ad aumentare le possibilità di guadagnare un ritorno sul suo investimento nel mutuatario, anche se il prestito alla fine è inadempiente.Allo stesso tempo, il mutuatario ha i vantaggi di ricevere tassi di interesse più competitivi di quanto sarebbe possibile con un prestito non garantito ed è in meno per il pericolo di estendersi eccessivamente le sue finanze, supponendo che il mutuatario fosse diligente nel calcolo del tasso di anticipo.Con l'uso del tasso anticipato come base per l'attività di prestito, il potenziale per entrambe le parti di ricevere ciò che desiderano dalle relazioni commerciali è notevolmente aumentato.