Cos'è un prospetto di rendita?
Una compagnia assicurativa che vende rendite variabili deve fornire una panoramica del contratto, chiamata prospetto di rendita, a tutti i potenziali clienti.Aiuta i clienti a comprendere i dettagli, i costi e i vantaggi disponibili di un contratto di rendita variabile.Lo scopo di un prospetto di rendita è di aiutare i consumatori a prendere una decisione informata in merito all'acquisto di una rendita variabile.I prospetti di rendite fissi sono meno comuni e le informazioni dettagliate sono generalmente fornite ai consumatori in altri formati.
Un prospetto di rendita variabile di solito include tutti i ciclisti opzionali che possono essere acquistati con il contratto, informazioni su commissioni e altre spese addebitate al titolare del contratto,Opzioni di investimento e punti salienti finanziari.I punti salienti finanziari di solito includono i fondi totali assegnati a ciascuna opzione di investimento e le loro prestazioni passate.Le istruzioni per il ritiro e lo spostamento dei fondi tra le opzioni di investimento sono generalmente incluse anche nel prospetto.
Le diverse opzioni di investimento in un contratto di rendita variabile sono chiamate sotto-contazioni.Questi sottoconti sono simili ai fondi comuni e i rendimenti sono legati al mercato azionario.Il prospetto di rendita include informazioni dettagliate su tutti i contagiri secondari disponibili con una rendita particolare.Queste informazioni includono l'obiettivo di investimento, il gestore di fondi, lo stile di investimento e le azioni detenute in ogni sottogruppo.Di solito è incluse un'opzione di investimento a basso rischio e fisso, come un conto del mercato monetario che non è direttamente legato alla performance del mercato azionario.Commissione per lo scambio (SEC).È la SEC che richiede che un prospetto di rendita sia fornito ai consumatori prima dell'acquisto del contratto di rendita variabile.Il prospetto può essere consegnato in forma cartacea e spedito o consegnato al cliente.Può anche essere pubblicato su un sito Web dell'azienda in cui il cliente può accedervi facilmente e stamparlo.
La SEC richiede anche che tutti i proprietari di contratti a rendita variabile siano informati di eventuali modifiche relative alle opzioni di investimento disponibili.Quando vengono apportate modifiche a un prospetto di rendita, la compagnia di assicurazione in emissione invia un aggiornamento o un supplemento a tutti gli attuali titolari di contratti a rendita variabile.Tutti gli integratori dovrebbero essere forniti anche ai nuovi clienti insieme al prospetto, fino a quando i prospetti rivisti non saranno forniti dalla compagnia di assicurazione emittente.
I contratti di rendita fissa non sono prodotti per titoli.Di conseguenza non sono regolati dalla SEC.Sebbene un prospetto non sia generalmente richiesto, alcune compagnie assicurative emettono prospetti di rendita fissa.Altre compagnie assicurative forniscono informazioni dettagliate sul contratto di rendita fissa in un opuscolo o in un altro formato.
Un prospetto di rendita è generalmente un documento lungo.Non è raro che un prospetto sia lungo oltre 100 pagine.Potenziali acquirenti di rendita variabile possono rivedere tutte le informazioni sul contratto di rendita e garantire che il contratto si adatti agli obiettivi di investimento degli acquirenti.Gli individui possono anche fare affidamento sui loro consulenti per gli investimenti per rivedere queste informazioni e scegliere la rendita variabile che si adatta meglio alle loro esigenze di investimento.In questo caso, un prospetto deve ancora essere reso disponibile la persona che acquista effettivamente il contratto di rendita variabile.