Cos'è un rendimento medio annuo?
Il rendimento medio annuo è un termine utilizzato per esprimere l'aumento medio di valore che un investimento pluriennale ha generato nel corso di un singolo anno ed è di solito una percentuale del valore totale degli investimenti.Viene spesso utilizzato per investimenti come i certificati di deposito (CDS) che le banche emettono, in cui il tasso di interesse pagato sul deposito può essere variabile.I tassi di interesse variabili possono comportare un rendimento elevato in alcuni anni e uno inferiore in altri e, poiché gli strumenti finanziari che hanno tassi di interesse variabili devono essere commercializzati in modo convincente per i consumatori, un rendimento medio annuo è incluso nelmarketing per incoraggiare gli investitori ad acquistare il prodotto.
Altri tipi di investimenti oltre ai CD da cui è possibile determinare un rendimento annuo medio, includendo conti di risparmio nelle banche che pagano interessi, fondi comuni di investimento e fondi indicizzati in base alle tendenze del mercato azionario, alle obbligazioni del rendimento e alle rendite basate su assicurazioni.Il rendimento si basa su un investimento iniziale totale che non ha visto alcun prelievo durante il periodo da cui viene calcolata la percentuale di crescita.È anche un metodo frequente per il calcolo dei tassi di crescita per un intero portafoglio di investimenti, che può includere azioni, obbligazioni, ratei di valore nel settore immobiliare e altro ancora.Gli interi pacchetti di investimento cambiano nel valore di mercato nel corso di un anno per determinare perdite o guadagni netti in termini di un valore percentuale del tutto.
Altri termini per il calcolo medio annuo di rendimento negli investimenti includono il tasso di rendimento (ROR), il rendimento totale annuale (ATR), il rendimento degli investimenti (ROI) e altri.I calcoli dei tassi percentuali annuali di questa natura sono spesso utilizzati come parametri di riferimento per determinare se un investimento è sovraperformante o poco performato sul mercato.Gli investimenti finanziari comuni, come CD e fondi comuni di investimento, sono anche venduti al pubblico dalla promessa di determinati tassi garantiti o previsti.
Il calcolo per quale sia il tasso di restituzione può essere abbastanza semplice.Un investimento di $ 2.000 dollari USA (USD) che ha restituito un profitto totale di $ 350 USD in cinque anni, con rendimenti di $ 100 USD nei primi due anni e $ 50 di rendimenti USD negli ultimi tre anni, avrebbe un rendimento medio annuo del 3,5%,con un rendimento totale alla fine dei cinque anni del 17,5%.Questo rendimento medio annuo è un saldo dei rendimenti del 5% sugli investimenti in due buoni anni e il 2,5% di rendimenti sugli investimenti in tre anni poveri.
La differenza tra un rendimento attuale e un rendimento realizzato è un'altra importante distinzione da fare nel processodi ritorno sul capitale investito.Il rendimento attuale è una chiara percentuale di crescita dell'investimento prima che si verifichino prelievi o liquidazione.Laddove gli interessi o i dividendi vengano reinvestiti nel totale originale e le tasse vengono pagate sull'investimento quando è liquidato, un rendimento realizzato sarà diverso dal rendimento atteso che è stato promesso all'investitore quando è stato acquistato lo strumento finanziario e potrebbe essere più elevato oinferiore a quello previsto.A causa di tali fluttuazioni, il rendimento medio annuo è solo un indicatore della direzione in cui un investimento è diretto e non può essere completamente invocato come forma di reddito fisso.