Cos'è una penalità di prelievo anticipata?

Una sanzione di prelievo anticipata è una commissione addebitata dal governo o da un istituto finanziario quando un investitore preleva denaro da piani di investimento a lungo termine prima che siano maturati.Queste commissioni si applicano a due diversi tipi di investimenti: piani pensionistici differiti dalle tasse e certificati di deposito (CD).I piani di Roth Iras, rendite e 401k o 403B sono tutti esempi di piani pensionistici differiti dalle tasse soggetti a penalità di prelievo precoce.

La maggior parte dei piani pensionistici sanzionati dal governo segue le stesse linee guida di base.Un beneficiario deve aver raggiunto l'età di 59,5 al fine di prelevare denaro da un Roth IRA, rendita, 401k o 403b.Se per qualche motivo il beneficiario sceglie di prelevare il denaro prima di raggiungere l'età di 59,5 anni, al beneficiario verrà addebitata una commissione di penalità di prelievo anticipata del 10 percento del valore dell'investimento.Inoltre, il beneficiario dovrebbe pagare le tasse sul denaro che è stato ritirato.

Esistono determinate eccezioni in base alle quali il beneficiario potrebbe non dover pagare la penalità di prelievo anticipato.Ad esempio, se il beneficiario muore, l'investimento verrà pagato al coniuge o al altro membro della famiglia senza penalità.Inoltre, se il beneficiario si ammala e ha bisogno di denaro per le spese mediche che si aggiungono fino al 7,5 per cento in più rispetto al beneficiario in un anno, è possibile effettuare una detrazione delle spese mediche senza pagare la pena di prelievo anticipato.Possono anche applicarsi altre eccezioni.

Un CD è molto simile a un conto di risparmio in quanto è assicurato e quasi privo di rischi.La differenza è che, una volta che il denaro viene depositato nel CD, nella banca o in altri istituti finanziari si aspetta che rimanga lì per un periodo di tempo concordato.In cambio, la banca accetta di pagare all'investitore un tasso di interesse più elevato rispetto a quello che paga sui conti di risparmio.I termini del CD variano da tre mesi a cinque anni.Se il denaro viene ritirato prima che sia trascorso il tempo contratto, all'investitore verrà addebitato una penalità di prelievo anticipata.

L'importo della penalità di prelievo precoce varia da una banca a banca.Non esiste una penalità massima a livello federale.Di solito le sanzioni di prelievo si basano sull'interesse del CD.Ad esempio, una banca può addebitare tre mesi di interesse per i prelievi precoci su un CD di un anno.

Alcuni contratti possono consentire alla banca di invadere il principio.Ciò significa che se la commissione di penalità è di tre mesi di interesse e l'investitore prende denaro dal CD a due mesi, la banca può togliere il resto del denaro dal principio.