Cos'è un'indennità di guadagno?
L'indennità di guadagno è un calcolo della banca giornaliera su un conto cliente che attribuisce il conto per i suoi fondi inattivi per compensare le spese di servizio bancario. Sebbene ogni banca possa stabilire il tasso utilizzando la sua formula univoca, la banca collega il tasso per l'indennità di utili con il tasso di interesse del Tesoro degli Stati Uniti. Le banche offrono un conto con un saldo di grandi dimensioni con un indennità di utili più elevata rispetto a un conto con un saldo minimo, in modo che i titolari di conti di grandi dimensioni paghino commissioni bancarie più basse. Il tasso al quale le banche accreditano un conto, chiamato tasso di credito degli utili (ECR), incorpora l'indennità di utili insieme al tasso al quale il consumatore utilizza vari servizi bancari. Le banche esercitano una considerevole discrezione nell'impostazione dell'ECR.
I titolari di account aziendali devono decidere se mantenere elevati saldi per compensare le spese di servizio bancario o utilizzare i fondi per investire altrove. I potenziali vantaggi nel pagare le spese bancarie e l'utilizzo dei fondi disponibili includono rendimenti più elevati daAltri investimenti, hanno ridotto le tasse della Commissione per l'assicurazione di deposito federale e la capacità di cancellare le spese bancarie come spese commerciali, che ridurranno le tasse. D'altra parte, se vengono mantenuti alti saldi, il credito di indennità di utili copre le commissioni bancarie e la società non deve essere budget per tali commissioni. Inoltre, le banche possono essere più suscettibili ai prestiti se il richiedente prestito ha un grande conto in banca.
Il Federal Open Market Committee (FOMC) stabilisce tassi di interesse a breve termine. Quando il comitato taglia il tasso di interesse federale per stimolare l'economia, anche il tasso di interesse per il prestito interbanca diminuisce. Poiché le banche guadagnano meno denaro dai soldi del conto, anche il tasso di indennità per gli utili e il tasso di interesse per i conti portanti. D'altra parte, un calo dei tassi di interesse federale riduce i mutui a tasso regolabile, i tassi di interesse su altri prestiti e il credotassi di interesse della carta. Se i tassi di interesse più bassi producono troppa crescita nell'economia, si verifica l'inflazione.
Sebbene le banche accreditano il titolare del conto l'indennità per gli utili per i fondi inerti nel suo conto, il metodo migliore per evitare elevati spese bancarie è quello di acquistare la banca che fornisce i servizi necessari per il tasso più basso. Le commissioni bancarie comuni includono commissioni di protezione da scoperto, tasse di saldo minimo, commissioni di transazione con carta di debito e commissioni di transazione di cassiere automatizzate. Alcune banche offrono conti correnti per nessuna commissione mensile, ma gli spese nascoste per assegni aggiuntivi o altri servizi possono compensare il beneficio. In alternativa, i titolari di account possono saltare le commissioni di transazione utilizzando le carte di credito e pagando il saldo ogni mese.