Qual è un tasso di interesse annuale efficace?

Il termine "tasso di interesse annuale effettivo" si riferisce al rendimento effettivo di un investimento, tenendo conto dell'effetto del composto di interesse periodico.I tassi di interesse annuali efficaci sono significativi solo quando si considerano le scelte di investimento considerate molto sicure perché il principale investito non varia e la crescita è dovuta principalmente o solo a causa della accreditamento degli interessi a un tasso predeterminato.I tassi stessi sono importanti per gli investitori che stanno prendendo in considerazione tra diverse opportunità di investimento che hanno diverse regole di aggravamento o di accreditamento.

Gli investimenti più moderni che guadagnano interesse lo fanno da un sistema chiamato composto, il che significa che l'interesse, una volta guadagnato, viene aggiuntoPer il capitale nel conto, dopo di che l'interesse stesso è incluso nel capitale nel calcolo di tutti i pagamenti di interessi futuri.Un altro sistema, chiamato Simple Interest, non aggiunge pagamenti di interessi effettuati prima della maturità al capitale, ma di solito non riescono direttamente al proprietario dell'account.Un'eccezione alla pratica dell'interesse aggravante sta investendo in obbligazioni a lungo termine, la maggior parte delle quali pagano su una base di interesse semplice, offrendo controlli di interesse periodici agli obbligazionisti mentre i saldi dei loro conti rimangono statici.

I consumatori acquistano investimenti sicuri la cui crescita èDall'eiologico composto di pagamenti di interessi dovrebbe essere molto interessato all'efficace tasso di interesse annuale perché è un indicatore migliore del rendimento effettivo rispetto a una dichiarazione del tasso di interesse annuale.Ad esempio, negli Stati Uniti, la maggior parte dei certificati di deposito (CD) di lunghezza o meno, paga interessi solo una volta, in caso di scadenza, se non diversamente indicato.Alcuni CD, tuttavia, e altri piani di risparmio, calcolano gli interessi guadagnati alla fine di ogni mese o trimestre.

Tuttavia, se due CD di un anno offrissero lo stesso tasso di interesse, ma uno lo pagava come semplice interesse alla fine dell'anno e il secondo si aggravava e accreditasse il mese di interesse, il secondo sarebbe l'investimento migliore, perché ilGli interessi guadagnati dopo il primo mese verrebbero calcolati non solo per il capitale, ma per gli interessi già accreditati sul conto.

Ad esempio, un CD di dollari USD (USD) di un anno da $ 10.000 che paga il 10% di interesse semplice guadagnerà$ 1.000 di interesse alla maturità.Lo stesso $ 10.000 USD investiti in un conto di risparmio pagando il 10% composto mensilmente guadagnerà interessi al tasso dello 0,833% al mese, o $ 83,33 USD alla fine del primo mese, $ 84,03 USD alla fine del secondo mese e così viaAlla fine del dodicesimo mese, avrà guadagnato $ 1047,13 interessi USD, rendendo il tasso di interesse annuale effettivo del 10,4713%.Se i $ 10.000 USD fossero inseriti in un conto che si aggravavano quotidianamente, gli interessi dei primi giorni sarebbero $ 2,74 USD e l'interesse totale pagato dopo 365 giorni sarebbe di $ 1051,56 USD, per un tasso di interesse annuale effettivo del 10,5156%

Aumentare il numero del numerodi pagamenti di interessi periodici, quindi, aumenteranno il tasso di interesse annuale effettivo, motivo per cui il concetto è importante per gli investitori, in particolare per coloro che cercano prodotti sicuri a breve termine.

Un altro termine usato frequentemente, "tasso percentuale annuo",o APR, viene utilizzato per dare ai mutuatari un quadro di riferimento per il confronto dei tassi di interesse addebitati sui prestiti.È calcolato in modo diverso perché nella maggior parte dei casi, i pagamenti di prestiti periodici riducono il principio in sospeso su un prestito;Inoltre, le commissioni e le altre spese associate a un prestito possono essere incluse nel calcolo.