Cos'è un mutuo di dotazione?

Un mutuo di dotazione è un mutuo in cui il mutuatario paga solo interessi al prestatore durante la vita del mutuo e applica pagamenti separati a una politica di dotazione.La politica matura quando il mutuo termina, pagando il preside sul prestito e talvolta fornendo un surplus che viene pagato al proprietario della politica.Nel caso in cui il mutuatario muoia prima del termine del mutuo, la politica paga immediatamente.

In un mutuo di dotazione, il mutuatario ha due diversi accordi.Uno è con una compagnia assicurativa per la polizza di dotazione.Di solito quando il mutuatario inizia a fare acquisti per case e prestiti, l'assicuratore fornisce ciò che è noto come una lettera di preproiezione, descrivendo l'importo che dovrebbe essere presente nella dotazione quando matura.Il mutuatario elabora anche un accordo con un prestatore per un prestito solo per interessi, usando la lettera di preproiezione come prova che il capitale sarà ripagato quando il mutuo di dotazione matura.Lettere di riproduzione che indicano se la dotazione è sulla buona strada.Se i tassi di interesse cambiano, ad esempio, queste lettere possono essere adeguate per riflettere il fatto che la dotazione si verificherà breve quando il prestito matura perché non sta facendo abbastanza denaro.Ciò richiede al mutuatario di pagare di più nella politica al fine di garantire che siano presenti abbastanza denaro quando matura.

Quando il pagamento principale diventa dovuto e la politica matura e paga, è possibile avere un surplus, sia perchédi un aumento dei tassi di interesse o a causa di benefici che potrebbero essere stati assegnati, come un bonus per un anno in cui il fondo di dotazione complessivo ha guadagnato più denaro del previsto.Questo surplus può essere mantenuto dal mutuatario dopo aver rimborsato il prestatore.Se la dotazione matura e non c'è abbastanza denaro, il mutuatario dovrà compensare la differenza sul mutuo di dotazione.

I mutui di dotazione sono molto diversi dai mutui di rimborso, in cui i mutuatari inviano denaro al prestatore ogni mese per pagareparte del capitale e di un po 'di interesse.I mutui solo per interessi sono stati criticati in alcune regioni perché a volte non sono ben somministrati o i numeri vengono massaggiati durante il processo di candidatura per consentire a qualcuno di eliminare un mutuo che è in realtà troppo grande per essere gestito.Tuttavia, possono essere uno strumento utile per alcuni mutuatari e un consulente finanziario può fornire ulteriori informazioni sulle opzioni.