Cos'è un tasso di indice?

Un tasso di indice è lo standard utilizzato dai finanziatori per determinare l'importo degli interessi che un mutuatario pagherà su un prestito a tasso variabile.Generalmente, carte di credito, prestiti azionari domestici, prestiti personali e prestiti auto sono prestiti a tariffa variabile.A differenza di un prestito fisso, che utilizza un tasso di interesse prestabilito per la durata del prestito, il tasso di interesse su un prestito a tasso variabile fluttua periodicamente.In altre parole, il tasso di interesse sulle variazioni del prestito, di solito ogni tre, sei o dodici mesi, in base a un tasso di indice specificato.

In genere basato su un particolare tasso di mercato monetario o sul tasso di interesse medio in un particolare mercato di trading,Vengono utilizzate tassi di indice diverse per ogni tipo di prestito.Negli Stati Uniti, ad esempio, il tasso principale è il fattore più comune utilizzato per determinare i tassi di interesse per i prestiti a tasso variabile.Riportato quotidianamente dal Wall Street Journal, il tasso primario si basa sui costi di prestito delle banche nel mercato globale, nonché sul tasso di rendimento offerto su certificati di deposito, conti di risparmio e conti del mercato monetario.Il tasso di interesse per un mutuo a tasso regolabile, d'altra parte, è generalmente determinato dal costo del tasso dell'indice dei fondi (COFI).Questo è l'importo medio di interessi pagati dalle banche e da altri istituti finanziari in una particolare regione.

Altri tassi di indice comunemente usati includono il tasso di London Interbank offerto (LIBOR), il costante Treasury (CMT) e il costo dell'indice di risparmio(Cosi).Aggiornato quotidianamente, il Libor si basa sul tasso di interesse che le banche sono incaricate di prendere in prestito fondi non garantiti nel mercato monetario all'ingrosso di Londra, mentre il CMT dipende dalla media settimanale o mensile dei titoli del Tesoro di un paese.Il COSI utilizza il tasso di interesse medio che i depositanti di una particolare banca pagano sui loro certificati di deposito.Tutti i tassi di indice sono pubblicati regolarmente e possono essere facilmente trovati dai consumatori, una volta che sanno quale tasso di indice utilizza il loro prestito.

Sebbene il tasso dell'indice influenzi notevolmente il tasso di interesse di un prestito, il tasso finale viene determinato aggiungendo l'importo addebitato dala banca, o margine, al tasso dell'indice.Ad esempio, se il tasso dell'indice è del 5%e il margine della banca è del 2%, il tasso di interesse finale sarebbe del 7%.In genere, i mutuatari possono aspettarsi di ricevere un tasso di margine dal 2% al 4%, tuttavia, l'importo esatto varia in base alla banca e alla storia creditizia del richiedente.