Cos'è il capitolo 13?

Il capitolo 13 è un tipo di dichiarazione di fallimento negli Stati Uniti che può essere indicato come riorganizzazione del debito.Per le persone in grado di rimborsare un po 'o la maggior parte dei loro debiti (mostrando la prova del reddito), questa potrebbe essere una scelta di archiviazione migliore e, in particolare, se stai tentando di mantenere proprietà, come case o automobili, questa dichiarazione di fallimentoPuò aiutarti a farlo meglio dei documenti del capitolo 7.Entrambi i tipi di piani di fallimento sono limitati alle persone, sebbene in alcuni casi, se possiedi un'azienda, potresti essere richiesto di rimborsare denaro all'azienda per la quale hai una responsabilità personale.Tuttavia, la maggior parte delle aziende che si presentano per il file di riorganizzazione del debito capitolo 11 e non sono autorizzate a presentare domanda per questo fallimento basato su individuo.

ai sensi del capitolo 13, prima della presentazione, si visita un consulente di credito approvato dal tribunale e divulga informazioni su ogni debitodevi.Devi anche fornire al consulente un elenco delle spese mensili, compresi gli importi che devi pagare sul debito garantito come mutui o pagamenti automobilistici.Il denaro rimasto è designato per rimborsare gli altri debiti e i debiti hanno la priorità.Ad esempio, se devi assistenza all'infanzia, tasse arretrate o sei responsabile personalmente per i debiti nei confronti dei dipendenti, questi debiti hanno uno stato prioritario.Successivamente, i debiti che ti comporterebbero la perdita di proprietà se non li hai pagati di solito sono secondi in priorità (escluso il mutuo).Infine, il debito non garantito, principalmente il debito della carta di credito, ottiene la priorità più bassa e se completi con successo il tuo piano di rimborso, che richiede da tre a cinque anni, avrai perdonato alcuni di questi debiti. Il deposito del capitolo 13 di solito interrompe qualsiasi azione intrapresa controTu da coloro a cui devi soldi.La maggior parte dei creditori non può fare causa o addirittura continua a molestare le telefonate una volta archiviati.Se si presenta con un avvocato, l'avvocato tende a mettere in campo queste chiamate mentre attendi una data del tribunale.

Tuttavia, se la tua casa è in preclusione e non riesci a presentare prima che la preclusione avvenga, puoi comunque perdere la casa.Sei inoltre limitato all'importo del debito che puoi possedere se vuoi utilizzare questo deposito fallimentare.In generale, non devi avere più di poco più di $ 900.000 dollari USA (USD) in debito garantito e non più di poco più di $ 300.000 USD in debito non garantito.Devi anche dimostrare che sarai in grado di rimborsare il debito e onorare qualsiasi piano di rimborso che il tuo consulente di credito sviluppa.Dovresti controllare questi importi in dollari con un avvocato o un tribunale di fallimento locale poiché le nuove regole potrebbero modificare l'importo in futuro.

Una volta che hai sviluppato un piano di pagamento e depositato il capitolo 13 con il tribunale appropriato, effettuate i tuoi pagamenti a un tribunale nominatoo fiduciario riconosciuto.Questa persona soddisfa i tuoi pagamenti alle loro fonti appropriate, in base alla priorità, e il fiduciario può raccogliere una commissione sull'importo totale raccolto, ovunque dal 3-10%.Devi assolutamente rispettare rigorosamente il piano di rimborso e effettuare tutti i pagamenti in tempo.

Il non riuscire a farlo può cambiare l'ammissibilità ad avere alcuni dei debiti non garantiti dimessi alla fine del periodo di pagamento del piano.In alcune circostanze, se hai un problema finanziario di emergenza, il tribunale potrebbe consentire di coprire il deposito del capitolo 13 a un deposito del capitolo 7.Nota ci sono alcuni debiti, come il mantenimento dei figli, gli alimenti o le tasse arretrate che potresti essere ancora obbligato a pagare.

Un altro vantaggio per la presentazione del capitolo 13 è che potresti essere in grado di proteggere i co-firma.In alcuni casi, i co-firmati possono essere assolti da qualsiasi pagamento o poiché si dispone di un piano di rimborso, gli sforzi di riscossione del debito potrebbero non essere istigati contro il co-firmatario.In base alle attuali regole di fallimento, il fallimento del capitolo 13 rimane sul rating del credito per sette anni, mentre il capitolo 7 rimane nel rapporto di credito per dieci anni.Questo può significare, a condizione che tu effettui i tuoi pagamenti, che avrai un giornalista di credito più pulitoPrima di quanto faresti con il capitolo 7.

Gli svantaggi includono che i tuoi salari futuri sono ridotti da qualsiasi disposizione nel tuo piano di pagamento.A volte le persone devono fare un nuovo inizio a liberarsi dalla maggior parte se non da tutti i loro debiti, anche se ciò significa perdere una casa.Il capitolo 13 potrebbe non essere praticabile se il tuo reddito non è adeguato per effettuare rimborsi.Ti grava anche con piani di rimborso per tre o cinque anni, il che potrebbe essere difficile da realizzare.