Cosa sta cancellando il controllo?

Controllare la compensazione rappresenta il tempo in cui un pagamento tramite assegno, carta o elettronica, viene elaborato da una banca.A seconda delle dimensioni di un istituto finanziario, il processo attraverso il quale vengono cancellati i controlli può variare.Alla fine, un pagamento viene effettuato da un conto bancario dei clienti al beneficiario nel momento in cui un assegno viene cancellato.

Prima che un assegno possa essere cancellato con qualsiasi istituto finanziario, tuttavia, un cliente deve avere un conto corrente.I fondi sono tratti da quell'account.Se la quantità di denaro richiesto supera la dimensione del conto, un assegno può essere restituito per fondi insufficienti e al cliente può essere addebitato commissioni di scoperto.Alcune banche offrono protezione da scoperto, che consente ai controlli di cancellare anche se i fondi non sono disponibili.La protezione da scoperto in genere viene fornita con limiti e commissioni associate al servizio.

Le banche dipendono dalle entrate generate dalle commissioni di scoperto per una parte significativa degli utili.Queste commissioni rappresentano ogni anno la maggior parte degli addebiti di servizio sui conti di deposito per le grandi banche.Una banca si basa ancora di più sul reddito delle commissioni quando i ricavi da altri prodotti finanziari, come i mutui, sono sotto pressione.I clienti hanno i maggiori problemi con la cancellazione degli assegni durante i mesi di novembre, dicembre e gennaio.Un'alta percentuale di queste commissioni viene valutata durante questo periodo perché i consumatori tendono a spendere più soldi durante le festività natalizie.

In alcune regioni, una banca deve indicare l'approccio impiegato per la cancellazione del controllo.Ad esempio, un metodo è quello di elaborare i controlli man mano che arrivano, indipendentemente dal valore del controllo.Un altro metodo diffuso tra le grandi banche è quello di elaborare i controlli in modo alto-basso.In questo processo, il controllo con il valore più alto viene elaborato prima di uno qualsiasi dei controlli più piccoli.

Se diversi assegni vengono ricevuti da una banca lo stesso giorno e la somma totale degli assegni combinati supera l'importo disponibile nel conto bancario dei clienti, ciò può provocare il caos sul conto.Una banca che utilizza la cancellazione di assegni da alto a basso elaborerà prima il più grande assegno, seguito dagli assegni più piccoli in ordine decrescente.Ciò aumenta la probabilità che un conto corrente diventi sovraccarico dopo che viene elaborato il primo grande assegno, il che comporterà più commissioni di scoperto per un cliente man mano che ciascuno dei controlli più piccoli viene elaborato.

I clienti possono accedere a un'altra forma di cancellazione del controllo con una carta di debito.Una carta di debito funziona simile a un assegno, tranne che le transazioni vengono generalmente elaborate al momento della transazione, che potrebbe ridurre le commissioni di scoperto.In una transazione di conto corrente, i fondi vengono disegnati quando l'assegno viene ricevuto da una banca, che potrebbe essere giorni dopo l'acquisto.