Cos'è l'affidabilità creditizia?

La merito di credito ha a che fare con la capacità di un mutuatario di pagare il debito corrente in modo tempestivo.Nel contesto dell'abilità, entrano in gioco diversi fattori di base.Una valutazione del merito creditizio di un mutuatario implica l'identificazione della presenza di risorse che possono essere utilizzate per rimborsare i debiti, la volontà del debitore di utilizzare tali risorse per rimborsare il debito e una storia di scelta di rimborsare gli obblighi di debito in modo tempestivo.

Quando i creditori scelgono di estendere il credito a una persona o aziendale, tale estensione del credito si basa sulla comprensione che il mutuatario avrà risorse che possono essere utilizzate per rimborsare il debito.Le risorse vengono normalmente pensate in termini di qualche tipo di flusso di cassa.Il flusso di cassa può provenire dal reddito guadagnato da un lavoro o dal reddito ricevuto in cambio di beni e servizi forniti ai clienti.Anche un flusso di cassa derivante da esborsi regolarmente programmati da un trust o un reddito da interessi i pagamenti possono essere considerati un tipo verificabile di flusso di cassa.

Una volta stabilito che il mutuatario ha un flusso o risorse che possono essere utilizzate per onorare il debito, è necessario determinare se c'è la volontà di seguire e effettivamente effettuare i pagamenti.È qui che la storia creditizia passata dell'individuo o dell'azienda diventa importante.Quando il mutuatario ha una storia di pagamento del debito in essere in termini, questo è un forte segno di affidabilità creditizia passata.Usando la storia passata come indicatore, un creditore può ragionevolmente presumere che il mutuatario dimostrerà un modello simile in futuro.

I creditori esamineranno anche l'attuale importo di indebitamento che l'individuo sta trasportando.Confrontando il rapporto tra debito corrente e reddito, è possibile determinare se il mutuatario può ragionevolmente gestire un altro obbligo senza aumentare significativamente il rischio di inadempienza.Questo elemento del processo di valutazione è nel migliore interesse del mutuatario, in quanto aiuta a prevenire l'istituzione di un obbligo che potrebbe avere un impatto negativo sulla merito di credito complessivo.

Una corretta gestione delle risorse disponibili fa molto per stabilire e mantenere l'affidabilità creditizia.Mantenendo i debiti in linea con il reddito disponibili e pagando i debiti in modo tempestivo, il rating del credito dell'individuo sarà sano e attraente per i potenziali creditori.