Cos'è l'assicurazione del reddito invalidità?

Invalidità Il reddito è la copertura assicurativa che in genere paga l'assicurato una parte della sua retribuzione regolare in caso di incapacità di lavorare a causa di lesioni o malattie fuori lavoro.Negli Stati Uniti, questo tipo di assicurazione viene spesso acquistato dalle imprese e incluso nei pacchetti di compensazione dei loro dipendenti, insieme alla vita e all'assicurazione sanitaria.I premi pagati per l'assicurazione del reddito invalido possono essere assorbiti dal datore di lavoro, trasmessi interamente ai dipendenti o condivisi in qualche modo.

L'assicurazione del reddito invalido fornito dal datore di lavoro è generalmente di natura a breve termine, raramente estendendosi oltre i 12 mesi enon è destinato a pagare i costi del trattamento.Invece, è progettato principalmente per proteggere il reddito del dipendente mentre non è in grado di lavorare, sebbene i benefici della maggior parte dei piani siano solo una parte dei salari o dello stipendio dell'assicurato.La partecipazione a tale piano è generalmente una condizione di occupazione con quei datori di lavoro che lo offrono, ma è legalmente richiesto solo in una manciata di stati.Quando i lavoratori non sono in grado di lavorare a causa di malattie o lesioni sul lavoro, sia il costo del trattamento che la sostituzione del reddito sono coperti dai programmi di compensazione dei lavoratori, che sono obbligatori a livello nazionale.Pagare i lavoratori ad alto reddito fino al 100% della loro retribuzione perduta e altri che pagano il datore di lavoro quando un dipendente chiave è disabilitato.Un altro tipo, spesso eliminato dai proprietari di piccole imprese, è progettato per pagare le bollette dell'azienda mentre il proprietario è disabilitato.Inoltre, coloro i cui datori di lavoro non offrono alcun programma di reddito invalido a volte eliminano l'assicurazione sul reddito invalido da soli.

Le polizze assicurative del reddito invalido hanno spesso un periodo di attesa, generalmente una settimana o due, quando il dipendente non può lavorare, ma non riscuote le prestazioni ai sensi della politica.Più a lungo in questo periodo, più basso è il premio per l'assicurazione del reddito invalido.Un periodo di attesa è anche visto come uno strumento di contenimento dei costi, con l'idea che i periodi di attesa scoraggiano il maltrattamento.I programmi di invalidità con periodi di attesa spesso lavorano in collaborazione con le politiche di congedo per malattia di un datore di lavoro, in modo che la retribuzione durante il periodo di attesa sia coperta dal tempo di malattia accumulato del dipendente.

I piani di assicurazione del reddito invalida, tuttavia, in genere non pagano il pieno del dipendentepaga;Al contrario, è raro che tali piani paghino più dell'80%e la maggior parte paga circa il 60%.Sono specificamente progettati per aiutare gli assicurati a pagare le bollette piuttosto che a guidare uno stile di vita spensierato, che è ciò che li rende attraenti per i datori di lavoro.Molte aziende non possono permettersi di fornire reddito ai dipendenti non lavorativi, ma vogliono che siano in grado di far fronte alle spese di base mentre si ammalano.

Programmi di invalidità a lungo termine e mdash;quelli che durano più di 12 mesi e mdash;Generalmente non sono offerti dai datori di lavoro.Nelle nazioni industrializzate come gli Stati Uniti e il Regno Unito, la responsabilità di fornire reddito ai disabili a lungo termine generalmente rientra in un programma di assicurazione sociale nazionale, come il programma di sicurezza sociale degli Stati Uniti o l'assicurazione nazionale nel Regno Unito.Il programma di sicurezza sociale fornisce solo reddito invalido per i partecipanti di età inferiore ai 65 anni che certifica totalmente e permanentemente disabili e spesso i candidati devono ottenere l'aiuto di consulenti legali per aiutarli a navigare quello che è spesso un processo lungo e sconcertante.