Cos'è la pianificazione finanziaria basata su commissioni?

In generale, ci sono molti soldi nei servizi di pianificazione finanziaria: denaro scambiato, denaro investito e denaro guadagnato mdash;spesso si verifica in un arco di non più di pochi minuti.Quando una persona mantiene i servizi di un pianificatore finanziario, parte di quei soldi va necessariamente al pianificatore.La maggior parte dei pianificatori finanziari in tutto il mondo opera su un regime di pagamento basato su commissioni.I servizi di pianificazione finanziaria basati su commissioni rendono i pianificatori da una serie di commissioni valutate sulle transazioni.Alcune di queste commissioni sono pagate dall'investitore, ma altre sono spesso pagate sotto forma di commissioni da broker obbligazionari o azionari.

In uno scenario di pianificazione finanziaria a pagamento, un consulente finanziario di solito sta guadagnando soldi da diverse fonti.Innanzitutto, ovviamente, è il cliente, oggetto del piano finanziario.Il cliente viene in genere valutato una commissione per i servizi in tre modi.

Una commissione forfettaria significa che il cliente paga un certo importo in anticipo per i servizi, spesso calcolato in percentuale dell'importo totale da investire.Una commissione basata su percentuale significa che il consulente finanziario riceverà una percentuale fissa del valore del portafoglio investito, di solito alla fine dell'anno.Se l'investimento è cresciuto, il pianificatore viene pagato di più;Al contrario, se si è ridotto, il pianificatore viene pagato di meno.Infine, i clienti possono conservare i servizi di molti pianificatori finanziari su base oraria, il che spesso significa che la commissione che viene addebitata è la tariffa oraria del pianificatore per consigliare i servizi.

a seconda del pianificatore, le commissioni possono anche essere valutate per transazione.L'acquisto di nuovi titoli, quote di negoziazione o spostare denaro tra i conti potrebbe essere soggetto a una commissione di servizio, a seconda del pianificatore.Mentre le commissioni di transazione sono in genere piccole, possono sommarsi rapidamente se vengono effettuate numerose transazioni alla volta o se un cliente sposta frequentemente investimenti.

La pianificazione finanziaria basata su commissioni generalmente consente ai pianificatori finanziari di riscuotere commissioni simili a commissioni dagli operatori di fondi.Se un consulente finanziario debba essere eticamente autorizzato a ricevere un contraccolpo da un fondo che raccomanda a un cliente è molto controverso.Molti sostenitori dei consumatori sostengono che i pagamenti basati su commissioni incoraggiano i pianificatori a mettere la propria energia nella vendita dei fondi più redditizi, piuttosto che creare un piano finanziario su misura per gli obiettivi finanziari personali del cliente.I consigli dovrebbero essere dati in base alla situazione individuale del cliente, sostengono i critici, non in base a quali scelte renderà il pianificatore più denaro.

Per evitare controversie, la maggior parte dei servizi di pianificazione finanziaria basati su commissioni rivela le fonti di tutte le commissioni e pagamenti per iscritto.I consulenti dovrebbero anche rispondere onestamente alle domande relative alle tasse, se richiesto.In molti modi, il termine "a pagamento" indica che i servizi di pianificazione finanziaria potrebbero essere almeno influenzati dalle commissioni esterne.La pianificazione finanziaria che viene puramente pagata dal cliente è nota come pianificazione finanziaria solo a pagamento.

Sebbene sembri una pianificazione finanziaria basata su commissioni simile non è la stessa di pianificazione finanziaria solo a pagamento.La pianificazione finanziaria personale che è designata solo a pagamento significa che solo il modo in cui il pianificatore sta facendo soldi è attraverso il cliente.I pianificatori a commissione non sono autorizzati a ricevere pagamenti o ad assumere incentivi da operatori di fondi o fornitori di obbligazioni.

I pianificatori finanziari solo a pagamento sono nella minoranza nel mondo della pianificazione finanziaria.Tuttavia, rimangono alcuni dei sostenitori più vocali dei codici etici della pianificazione finanziaria e delle informazioni obbligatorie.Negli Stati Uniti, un'organizzazione di appartenenza elettiva nota come National Association of Personal Financial Advisors, o NAPFA, fornisce un registro di tutti i pianificatori di soli commissioni confermati e offre un ampio servizio di riferimento.L'associazione si impegna inoltre nel lobbying di attività per cambiare e modificare le leggi e la regolamentazione esistenti per eliminare persino il conflitto di interesse percepito nella FIndustria della pianificazione finanziaria e richiedere ai pianificatori finanziari di essere completamente in anticipo sulla loro fatturazione e fonti di pagamento.