Cos'è l'analisi del rischio finanziario?

Il rischio finanziario si riferisce alla possibilità di perdite superiori ai guadagni in un'impresa finanziaria.Qualsiasi decisione finanziaria prevede una certa quantità di analisi del rischio finanziario, dalla scelta tra le opzioni di investimento alla decisione se acquistare una casa.L'analisi del rischio finanziario implica la osservazione delle circostanze di una decisione finanziaria e il tentativo di determinare quali sono le possibilità che l'impresa causerà un danno finanziario maggiore che bene.Il risultato dell'analisi del rischio finanziario dipende fortemente dalle circostanze individuali;Sia i fattori interni che quelli esterni possono contribuire in modo significativo al livello di rischio.

Spesso, l'analisi del rischio finanziario è coinvolta nella pianificazione delle imprese e degli investimenti.Mentre una persona con un portafoglio di investimenti relativamente semplice può essere in grado di eseguire un'analisi del rischio rudimentale da sola, molti investitori si affidano a gestori di investimenti e analisti di mercato per aiutare a preparare i rapporti sull'analisi del rischio.Alcuni dei fattori che possono approfondire un'analisi del rischio per un investimento potrebbero includere le attività totali e la stabilità finanziaria dell'investitore, la storia delle prestazioni dell'investimento, le condizioni economiche attuali e i fattori esterni come guerre, problemi ambientali o legislazione imminenteCiò potrebbe influire sulla performance dell'investimento in futuro.

Quando una persona decide di aprire una nuova attività o investire in una giovane azienda, molti altri fattori possono essere utilizzati nell'analisi del rischio finanziario.Ad esempio, se una persona volesse aprire un ristorante, avrebbe dovuto esaminare dati come la saturazione del mercato con ristoranti simili, sia che ci siano fattori positivi a favore del successo, come uno chef di celebrità e le dimensioni del capitale inizialecontro il tempo necessario per rendere l'impresa un successo.Una corretta valutazione del rischio non può sempre prevedere il futuro, ma può almeno aiutare a creare scadenze di successo che fanno sapere agli investitori quando un'impresa sta diventando una responsabilità anziché un potenziale successo.

La valutazione del rischio finanziario può anche aiutare le comunità a prendere decisioni sull'espansione o nuovi progetti.Se una città desiderasse danneggiare un fiume per aiutare a creare terreni più utilizzabili, ci sarebbero molte considerazioni finanziarie che sarebbero importanti da esaminare.Oltre alle questioni di base, come il costo della costruzione rispetto al prezzo di vendita per il piano creato, la comunità dovrebbe analizzare i potenziali danni in caso di fallimento della diga, l'effetto che il progetto avrebbe sull'approvvigionamento idrico e sull'acqua correlata all'acquaturismo e possibili costi ambientali per alterare un ecosistema naturale.

In molti casi, l'analisi del rischio finanziario viene eseguita attraverso l'uso di formule di probabilità e calcoli matematici abbastanza complessi.Non sorprende che sia stato creato un mercato considerevole per il software di analisi del rischio finanziario, che consente all'utente di collegare potenziali fattori di rischio e eseguire i calcoli da solo.Tuttavia, l'aiuto dei consulenti di gestione del rischio professionale può essere inestimabile, poiché molti hanno una profonda comprensione della loro particolare area di competenza e può essere in grado di sottolineare una varietà di fattori di rischio o benefici che sono facilmente persi dall'occhio casuale.