Qual è la prima perdita?

In finanza, il termine "prima perdita" si riferisce a una forma di assicurazione parziale in cui una proprietà è assicurata per un importo molto inferiore all'intero valore della proprietà.Questo viene spesso applicato nel furto o nell'assicurazione del furto con scasso, dove vi è pochissima possibilità che tutti gli articoli all'interno della proprietà vengano rubati in qualsiasi momento.Ad esempio, un grande negozio al dettaglio di solito otterrebbe una polizza di prima perdita invece di ottenere un'assicurazione completa per tutto ciò che vale il negozio.Questa decisione aziendale si basa sul presupposto logico che, in caso di furto con scasso, non tutto nel negozio sarebbe preso.Solo fino a un determinato importo andrebbero persi, e questo è ciò che sarebbe coperto nella polizza assicurativa per le perdite.L'importo viene calcolato in base a quella che si ritiene sarebbe la più grande perdita possibile in una singola istanza di furto con scasso.

Ottenere una politica di prima perdita significherebbe anche pagamenti più bassi, quindi può essere una solida decisione aziendale.Tuttavia, se si verificano un grande incendio, alluvione o qualche altro evento catastrofico imprevisto, distruggendo l'intero negozio, sarebbe lo svantaggio del proprietario perché non avrebbero avuto un pagamento assicurativo completo in base alla perdita effettiva;Invece, avrebbero ottenuto solo l'importo che avevano assicurato nell'ambito della politica in prima sconfitta.Se la polizza copre solo fino a $ 300.000 dollari USA (USD), questo è l'importo assicurativo che otterrebbero, anche se il valore effettivo perso nell'incendio o nell'alluvione è, per esempio, $ 3 milioni di USD o superiore.

Data la sua natura, è facile vedere che l'assicurazione di prima perdita può essere ragionevole se applicata a proprietà più grandi, ma non è certo raccomandato per altri tipi di assicurazione, ad esempio per l'assicurazione auto.Nel caso di quest'ultimo, è sempre meglio ottenere un'assicurazione di sostituzione completa ed essere completamente protetti nel caso in cui l'auto venga rubata o danneggiata in un incidente.L'assicurazione parziale potrebbe inoltre non essere l'opzione migliore per le proprietà in aree ad alto rischio, come quelle che sono ad alto criminalità o a rischio di incendio.

Quando adottano volontariamente una politica di prima perdita, la persona assicurata concorda sul fatto che la clausola media non può essereapplicato nel loro caso.La clausola media impone che venga effettuato un pagamento proporzionato in conformità al danno o alla perdita effettiva subita.La persona assicurata accetta anche esplicitamente di non intraprendere alcuna misure per penalizzare la compagnia assicurativa per aver inserito la proprietà, anche se subiscono un danno molto più grande dell'importo previsto nel contratto di assicurazione per la prima perdita.