Cos'è l'assicurazione di gruppo?

L'assicurazione di gruppo è un piano di copertura sanitaria in cui i singoli dipendenti o membri sono inclusi in una polizza principale di proprietà dei loro datori di lavoro.Poiché il piano assicurativo di gruppo ha così tanti collaboratori, la politica fornisce spesso copertura per più servizi a un costo molto più basso per partecipante.L'assicurazione di gruppo può essere fornita da altre organizzazioni oltre alle compagnie a scopo di lucro.I sindacati, le chiese e altri gruppi di servizi possono anche ottenere un'assicurazione di gruppo per i membri riconosciuti e possibilmente i loro dipendenti.

I singoli membri di un piano assicurativo di gruppo ricevono certificati assicurativi che dimostrano la loro idoneità alle prestazioni.Se la politica principale detenuta dal datore di lavoro richiede la partecipazione a un'organizzazione per la manutenzione sanitaria (HMO), anche le persone sono registrate come membri.Altre polizze assicurative di gruppo possono essere associate ai principali gruppi medici come Blue Cross/Blue Shield.Una grave politica medica può o meno limitare una scelta individuale di medico e specialisti primari.Le politiche HMO spesso richiedono a un paziente di utilizzare un medico specificato, che deve approvare qualsiasi visita a specialisti ammissibili.

Il finanziamento per una polizza assicurativa di gruppo è comunemente una detrazione flessibile del libro paga, sebbene alcune società assorbiranno l'intero costo della polizza a beneficioper i dipendenti.Come per molte polizze assicurative, tuttavia, il costo dei premi può aumentare significativamente senza preavviso.Se alcuni partecipanti ricevono trattamenti costosi per gravi condizioni mediche, il resto del gruppo potrebbe dover assorbire i costi premium più elevati nel tempo.Gli assicuratori di gruppo non richiedono sempre esami fisici prima di emettere una polizza principale, quindi alcuni partecipanti possono beneficiare di trattamenti per condizioni preesistenti.

Le prestazioni assicurative di gruppo possono variare ampiamente da società a società.Quasi tutte le politiche coprono procedure mediche di emergenza e di routine come gli appuntamenti regolari dei medici e le cure ospedaliere per gli incidenti.La maggior parte della copertura ha esteso cure negli ospedali o nei centri di riabilitazione.Tuttavia, l'assicurazione di gruppo può o meno coprire il coniuge o le persone a carico dei dipendenti.Alcuni offrono assistenza per la cura della vista o il lavoro dentale, ma la copertura può essere limitata a procedure specifiche.Le esigenze di salute mentale possono anche essere coperte da un'assicurazione di gruppo.Le spese di farmaco da prescrizione spesso rientrano in sussidi assicurativi di gruppo, ma molto probabilmente con una disposizione di co-pay.In base a un piano di co-pay, l'individuo coperto deve pagare un prezzo consolidato per il marchio e i farmaci generici. L'assicurazione di gruppo è decisamente più conveniente di un numero simile di politiche individuali, ma ci sono alcuni svantaggi.Alcuni membri trovano le loro scelte di medici e trattamenti molto limitati nell'ambito di un piano assicurativo HMO.Anche i principali piani medici possono limitare l'elenco dei medici approvati, spesso chiamata politica PMD (medico preferito).I datori di lavoro che temono grandi aumenti dei premi possono interessare insoliti problemi di salute privata dei propri dipendenti.Le aziende possono improvvisamente implementare severi politiche senza fumo o incoraggiare fortemente altri programmi di assistenza sanitaria preventiva.Alcuni potrebbero scoprire che questo interesse per la loro salute personale sia invadente.

Molti dipendenti vedono la copertura assicurativa del gruppo come un vantaggio importante per il servizio di fedele aziendale.I pagamenti premium vengono generalmente detratti automaticamente e pagano da soli dopo un tipico viaggio al pronto soccorso.La copertura estesa per coniugi e persone a carico porta anche tranquillità e una sensazione di sicurezza.