Che cos'è l'assicurazione ipotecaria domestica?

L'assicurazione ipotecaria può fare riferimento a due tipi di assicurazione che potrebbe essere necessario acquistare quando si acquista una casa.Il primo tipo è di solito volontario ed è un tipo di polizza assicurativa sulla vita.Se sei permanentemente disabilitato o muori, questa polizza assicurativa inizia per pagare completamente il mutuo, lasciando così o sopravvissuti senza l'obbligo di pagare un mutuo.

Il secondo tipo di assicurazione ipotecaria è molto più comune e può essere chiamato personaleAssicurazione ipotecaria (PMI) o assicurazione ipotecaria del prestatore (LMI).Sia PMI che LMI e di solito le tasse assicurative non volontarie vengono attaccate all'acquisto di una casa se si prese un prestito molto grande, chiamato prestito jumbo o se non riesci a posizionare almeno il 20% in meno quando si acquista una casa.Nel caso in cui non sia possibile pagare il prestito, PMI protegge sia il prestatore che il mutuatario.

Ad esempio, se la casa perde valore e la banca deve precludere il mutuo, PMI interviene per proteggere il prestatore dal possedere denaro alla banca dopo la vendita della casa.In altre parole, se il valore del mutuo supera il prezzo di vendita, il precedente proprietario non ha più obblighi per il prestito.Ciò protegge il mutuatario, ma anche il prestatore, poiché la società è compensata per la differenza di prezzo tra il valore dei mutui e il prezzo di vendita.

Esistono diversi modi in cui l'assicurazione ipotecaria può essere allegata a un prestito.Il totale, di solito circa l'1,5% del valore del prestito può essere aggiunto dall'agenzia di prestito e far parte del pagamento mensile, oppure alternativamente, i mutuatari possono pagare un premio aggiuntivo ogni mese oltre al pagamento mensile.Diverse modifiche alle leggi hanno cambiato il modo in cui le PMI sono pagate.Ad esempio, i mutuatari sono tenuti a trasportare solo PMI, secondo la legge sulla protezione dei proprietari di case del 1988, fino a quando non hanno almeno il 20% di capitale proprio in casa.Se metti il 10% in anticipo, devi solo trasportare PMI fino a quando non hai avuto un altro capitale proprio in casa, quindi il tuo importo totale complessivo pagato nell'assicurazione ipotecaria potrebbe essere notevolmente ridotto nel tempo.

Un altro modo in cui alcuni mutuatari evitanoIl pagamento dell'assicurazione ipotecaria personale è quello di contrarre un secondo prestito per pagare il pagamento del 20%.Ciò evita le commissioni aggiuntive dell'assicurazione e consente ai proprietari di entrare in una casa per meno soldi.Data la crisi abitativa a partire dal 2007 negli Stati Uniti, si prevede che la maggior parte dei finanziatori risponderà rafforzando le regole sui pagamenti in calo.Questa opzione potrebbe non essere aperta alla maggior parte dei mutuatari e alcuni istituti di credito potrebbero richiedere un importo di acconto specifico in contanti, non un secondo mutuo, prima di offrire di prestare denaro.